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机器学习在反洗钱可疑交易识别中的模型构建

一、引言

反洗钱是维护国家金融安全、打击涉诈涉赌等违法犯罪活动、保障社会公众财产权益的核心工作环节。随着数字经济与金融服务的深度融合，线上交易规模持续增长，交易场景不断丰富，在提升金融服务便利性的同时，也给洗钱活动提供了更多可乘之机。当前洗钱手法呈现出场景碎片化、链路跨域化、手段隐蔽化的新特征，不法分子通过拆分交易、控制海量个人账户、嵌套多层交易场景等方式规避传统监测，给反洗钱可疑交易识别工作带来了巨大挑战。长期以来，我国金融机构的可疑交易识别主要依赖专家经验设定的规则引擎结合人工核查的模式，在过去的反洗钱工作中发挥了重要作用，但面对当前海量交易数据和