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银行保险机构应针对案件制定整改方案

为严格落实《银行保险机构案件管理办法》《银行业金融机构内部控制指引》监管要求，全面化解本行2023年3月发生的零售信贷客户经理冒用17名客户信息违规办理经营性贷款案件暴露出的风险隐患，压实机构风险防控主体责任，做到“查办一起案件、完善一套制度、堵住一批漏洞”，特制定本整改方案。

一、案件基本情况与问题溯源

（一）案件基本情况

2023年3月，本行XX分行零售信贷部客户经理张某，利用职务便利，在客户不知情的情况下，获取17名存量优质客户身份信息，伪造经营材料，违规办理个人经营性贷款12笔，合计涉案金额1280万元，其中972万元已形成不良。经公安机关立案侦查，张某已因骗取贷款罪被判处有期徒刑4年，案发初期本行初步问责12人，清收涉案资产308万元，剩余972万元不良待处置。本次案件暴露出本行在内控合规、流程管理、人员管控等多个层面的系统性漏洞，必须全面整改清零。

（二）深层问题溯源

1.制度顶层设计存在漏洞：案发前本行零售信贷、客户信息保护条线共42项制度中，11项不符合最新监管要求，3项核心制度存在规则空白：一是客户信息管理规则缺失，未明确员工查询、下载客户敏感信息的授权要求和操作留痕规则，未对非授权查询设置明确问责标准；二是岗位制衡制度不完善，允许零售信贷客户经理单人完成客户受理、身份核验、材料报送、抵押登记全流程操作，未设置岗位分离要求；三