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金融机构普惠金融信贷服务制度

第一章总则

第一条为有效防控普惠金融信贷服务领域的专项风险，规范信贷业务的操作流程，提升服务质量和效率，促进业务健康可持续发展，特制定本制度。通过明确各层级管理职责、优化业务流程、强化风险管控，确保信贷资金流向符合政策导向，切实服务实体经济，防范系统性风险，本制度旨在为普惠金融信贷业务的开展提供系统性、规范化的管理依据。

第二条本制度适用于公司所有部门、下属单位及全体员工，涵盖普惠金融信贷业务的贷前调查、审批放款、贷后管理、风险处置等全流程，以及所有涉及信贷资金投放的业务场景，包括但不限于小微企业贷款、涉农贷款、创业贷款等普惠金融服务领域。

第三条本制度中的核心术语定义如下：

（一）“普惠金融信贷专项管理”是指公司针对普惠金融信贷业务特点，建立的全流程风险管理、合规审查、业务监控、考核问责的管理体系，旨在通过制度约束和流程优化，实现风险的可控、合规和高效。

（二）“专项风险”是指普惠金融信贷业务中可能出现的信用风险、操作风险、合规风险、市场风险等，需根据风险性质、影响程度进行分级管理。

（三）“合规管理”是指公司依据国家法律法规、监管政策及内部制度要求，对普惠金融信贷业务进行全流程的合法合规审查与监督，确保业务活动符合规定。

（四）“尽职调查”是指信贷业务开展前，业务人员对借款人、担保人、抵质押物等进行真实性、完整性