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零售商业信用评价制度

第一章总则

第一条为有效防控零售商业信用风险，规范公司信用评价管理流程，提升客户资信管理效能，保障公司资产安全与经营稳定，结合公司实际运营需求，特制定本制度。通过建立系统性、标准化的信用评价体系，明确各层级管理责任，强化风险前置管控，确保信用业务在合规框架内稳健开展。

第二条本制度适用于公司总部各部门、下属单位及全体员工，涵盖零售业务全流程中的信用风险识别、评估、预警、处置及持续改进等环节。具体包括但不限于客户授信审批、应收账款管理、供应商合作评价、内部担保业务等场景，以及涉及信用交易的所有业务单元。

第三条本制度下列术语定义如下：

（一）XX专项管理：指公司针对零售商业信用风险建立的覆盖政策制定、流程执行、风险监控、考核问责的全链条管理体系，是公司风险管理框架的重要组成。其外延涵盖信用政策发布、客户准入标准、授信额度核定、逾期账款处置、合作方资信评估等具体管理活动。

（二）XX风险：指因客户信用违约、市场环境变化、内部操作失误等可能导致公司经济损失或声誉受损的潜在不确定因素。零售商业信用风险主要表现为客户还款能力不足导致的坏账损失、交易对手信用恶化引发的履约风险等。

（三）XX合规：指公司信用业务活动严格遵循国家法律法规、监管规定及内部管理制度要求，确保业务操作在授权范围内规范运行，包括但不限于客户身份识别、授信审批权限、信息