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零售客户信用制度

第一章总则

第一条为有效防控零售客户信用风险，规范信用管理业务流程，提升客户资产质量，防范操作风险与合规风险，促进公司业务健康稳定发展，特制定本制度。本制度旨在通过明确信用管理职责、优化业务流程、强化风险管控，构建全面覆盖、责任到人、风险导向、持续改进的信用管理体系，确保公司在零售客户信用业务中的合规经营与稳健发展。

第二条本制度适用于公司总部各部门、下属单位及全体员工，涵盖零售客户授信、信用评估、贷后管理、逾期处置等全流程信用管理业务，包括但不限于信贷审批、客户准入、额度管理、风险预警、催收处置等场景。所有参与信用管理业务的员工均须严格遵守本制度，确保信用管理工作的规范性、有效性。

第三条本制度中下列术语的定义：

（一）“XX专项管理”指公司针对零售客户信用业务建立的系统性管理机制，涵盖风险识别、评估、控制、处置等环节，以实现客户信用风险的可控性、可计量性、可管理性。

（二）“XX风险”指零售客户信用业务中可能发生的违约风险、欺诈风险、操作风险、市场风险等，需通过制度设计、流程优化、技术手段等进行系统性防范。

（三）“XX合规”指信用管理业务严格遵循国家法律法规、监管政策及公司内部规章制度，确保业务操作合法合规、权责清晰、流程规范。

（四）“XX客户”指公司提供零售信贷服务的个人客户，包括但不限于个人消费贷、个人经营贷、信用卡