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银行保险业务自查报告及整改措施

一、自查工作总体开展情况

本次银行保险业务专项自查严格按照《商业银行代理保险业务管理办法》《银行业保险业消费投诉处理管理办法》及银保监会2023年以来印发的代理保险业务风险提示要求组织实施，覆盖全行27家营业网点、108名持有保险销售资质的从业人员，自查区间为2022年1月至2024年3月期间承保的全部代理保险业务，合计涉及保单12639件、累计保费规模9.72亿元，其中期交保费3.85亿元、趸交保费5.87亿元。

自查工作采用“网点全面自查+总行交叉复核+系统数据校验”三级模式：首先组织各网点对照销售全流程标准完成逐笔保单核查，自查覆盖率100%；总行抽调运营管理、零售金融、合规审计条线12名业务骨干组成专项检查组，抽取各网点30%的存量保单开展交叉复核，累计复核保单3792件；同时通过核心业务系统提取客户年龄、风险测评结果、保单收益演示、双录档案等核心数据进行系统批量校验，共筛查异常数据条目1247条。截至自查结束，累计排查出各类业务问题涉及保单896件，问题率7.09%，未发现重大违法违规及群体性风险事件。

二、自查发现的主要问题及风险分析

（一）销售资质管理类问题

1.从业人员资质动态管理存在漏洞：自查发现3家网点共4名从业人员在保险销售从业人员资格证书过期后15-30天内仍开展销售活动，涉及保单21件、保费合计426万元，占问题保单总量的