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银行基金销售自查报告存在问题及整改措施

一、自查工作基本情况

本次自查覆盖我行2023年1月至2024年6月全量基金销售业务，涉及总行个人金融部、财富管理部、合规部、运营管理部4个管理部门，12家一级分行、89家二级支行，全量在册基金销售人员2176人，排查基金产品1247只，全量交易订单182.69万笔，合计销售规模287.42亿元。

自查采用“系统数据筛查+人工抽查+现场核验+客户回访”四维模式：一是通过核心业务系统提取全量交易数据，筛查异常交易特征，共筛选出可疑订单3.12万笔，作为重点核查样本；二是按10%比例抽查支行销售档案，累计核验档案17.34万份；三是选取24家重点支行开展现场检查，覆盖销售人员382人；四是对近1年购买过3只及以上权益类基金、持有基金浮亏超过20%、近期有投诉记录的客户开展定向回访，累计回访客户1264人，有效回访率92.7%。

二、存在的主要问题

（一）适当性管理落实不到位，风险匹配存在偏差

1.客户风险承受能力评估失真。抽查发现18.2%的支行存在客户风险评估走过场问题：一是评估过程代操作，127份评估问卷为销售人员代客户勾选选项，占抽查问卷总量的2.3%，其中某支行客户经理为方便向62岁老年客户推荐高风险权益类基金，自行将客户风险等级从C1保守型修改为C3平衡型，涉及基金销售金额12万元，客户持有半年浮亏31%引发投诉；二是评估要素更新不及