DS征信培训教材FOR0215.ppt

* * 信用卡中心风险管理部 DS培训教材 目录 征信职责 征信作业流程 找准目标客户 受理申请流程 推广应注意的问题 问题探讨 QA 征信职责 征信审核的职责为防范伪冒风险、正确执行数据品质的管理、合理授予信用额度、预防呆帐发生，是维护银行利益的第一道防线。 信用卡征信调查的理由如下： 预防延滞的发生 确认客户检附数据的品质及真实性 执行银行所制定的政策与方针 筛选银行目标客户群 产品 专案 推广 途径 目标客群 非目标客群 高风险客户群 额度高低 风险信息 行为评分 策略 经验 征信准则 信用信息 个人属性 职业特性 逻辑检测 Application 申请 Policy 授信准则 Abnormal Check 逻辑控管 Judgmental Review 人工判断 Secondary Review 检视 征信作业流程 Application Process-First Stage 深圳 收件 上海 杭州 其它 Scan 整件 分区 分类 编码 扫瞄 外包键档 入主机 Run Batch CIF Fraud CIS . . EXMS 分件 征信 审核 调查 下参数 发卡 补件 退件 复核归档 北京 找准目标客户（一） 好的行业、职业、职称（银行、证券、基金、政府机关、学校、律师、医院、500强……） 检附文件 身份证明文件 工作证明文件 以财力进件（收入高、有商品房、私家车、存款……） 检附文件 身份证明文件 工作证明文件 房产证明、车辆行驶证、个人收入缴税凭证……） 找准目标客户（二） 学历族（全日制大学本科及以上毕业） 检附文件 身份证明文件 工作证明文件 学历证明文件 学生族（上海北京广州211重点大学和深圳大学全日制本科三年级以上） 检附文件 身份证明文件 学生证复印件 找准目标客户（三） 招行既有客户（存款户、贷款户、公司业务往来户、代发工资户、投资理财户……） 检附文件 身份证明文件 工作证明文件 车、房贷款审批表复印件 找准目标客户（四） 境外人士（《财富500强》、全球知名企业、港台上市/上柜公司在华工作职员……） 检附文件 护照 港澳回乡证或通行证 工作证明文件 申请当地有效期超过一年以上的就业证复印件 有效证明文件说明 身份证明文件： 境内居民身份证 军官证 工作/收入证明文件 工作证复印件 专业技术资格/职称证明文件复印件 个人收入所得税缴税凭证（连续三个月） 知名公司、政府机关、军事机关、公检法、国有大中型企事业单位、学校（私立学校除外）、电信公司、银行、证券公司、保险公司等国有公司组织人事部或与组织人事部相当的部门开具的正规收入的证明原件、代发工资存折复印件或代发工资流水复印件。 世界知名公司（如：500强、四大会计师事务所、麦肯锡等）员工的密封式薪资单原件 申请受理流程 申 请 受 理 检查 申请书 填写 的完整性 确认 申请人 身份 提交 文件 的查核 协助确认 工作和 资信状况 受理申请流程（一） －－指导客户填写 申请书填写清晰 申请书填写完整 －卡种卡类 －申请人基本资料 －签名（一定要本人签才有效的） 提醒：别忽略了住宅和单位的地址、电话 的填写，联系人的栏位，客户是否 同意金降普。申请书填写是否完整 将直接影响对客户的审核和过件 受理申请流程（一） －－指导客户填写 特别关注 － 住宅电话 － 客户是否同意金降普 － 学生卡的帐单地址 － 第四帐单地址 － 签名及代理签名 受理申请流程（一） －－核实申请人身份 若客户当面申请，请客户提供其身份证原件和复印件，核实正本与影本一致 请在身份证影本上注明“与原件核对无误”字样 核实证件为申请人本人 核对证件照片和本人是否相似 核实身份证的真实性 生日、性别与证件号码对应的数码是否一致 资料是否符合进件要求 是否为该类客户所需要的不同身份证明文件 是否在有效期内 受理申请流程（一） －－检附文件查核 根据客户不同的进件身份请客户提供相应的证明文件，要求文件齐全 若推广人员亲见证明文件正本和影本，且核对一致，请在影本上注明“与原件核对无误”字样 受理申请流程（一） －－个人资信初审 拜访申请人工作单位 到申请人工作单位实地了解申请人填写的工作情况是否属实 注意： 要确认申请人是在该公司工作而非该公司的客户或在该公司串门，可索要名片加以验证 通过单位电话联系过客户不属于亲访范畴 推广中需注意的问题 客观填写与申请人的关系 如实钩选“推广方式” 真实描述案件