什么是理财金融营销.pptVIP

葡萄牙国际管理学院管理学博士 葡萄牙组织行为学硕士导师 中国高级经济师 美国普莱斯顿大学驻中国 研究经济学者 日本三禾商贸株式会社经济顾问 广东国泰集团经济顾问 什么是理财 谈到理财，想到的不是投资，就是赚钱 理财是理一生的财，不是解决燃眉之急 的金钱问题而已。 理财是现金流量管理，每一个人一出生就需要用钱（现金流出）、也需要赚钱来产生现金流入。因此不管现在是否有钱，每一个人都需要理财。 理财也涵盖了风险管理。因为未来的更多流量具有不确定性，包括人身风险、财产风险与市场风险，都会影响到现金流入（收入中断风险）或现金流出（费用递增风险）。 个人理财的范围包括什么 赚钱收入 一生的收入包含运用个人资源所产生的工作收入，及运用金钱资源所产生的理财收入 工作收入：包括薪资、佣金、工作奖金、自营事业所得等。 理财收入：包括利息收入、房租收入、股利、资本利得等。 用钱支出 一生的支出包括个人及家庭由出生至终老的生活支出，及因投资与信贷运用所产生的理财支出 生活支出：包括衣 食 住 行 育(教育、生育、 体育) 乐 医疗 等家庭开销。 理财支出：包括贷款利息支出、保障型保险保费支出、投资手续费用支出等。 存钱资产 当期的收入超过支出时会有储蓄产生，而每期累积下来的储蓄就是资产，也就是可以帮你钱滚钱，产生投资收益的本金。 年老时当人的资源无法继续工作产生收入时，就要靠钱的资源产生理财收入或变现资产来支应晚年所需。 省钱节税 在现代社会中，不是所有的收入都可用来支应支出，有所得要缴所得税、出售财产要缴财产税、财产移转要缴赠与税或遗产税。 因此在现金流量规划中如何合法节省所得税，在财产移转规划中如何合法节省赠与税或遗产税，也成为理财中重要的一环，对高收入的个人更成为理财首要考虑。 护钱保险 护钱的重点在风险管理，在指预先做保险安排，使人力资源或已有财产得到保护，或当发生损失时可以获得理财来弥补损失。 保险的功能为当发生事故使家庭现金收入无法支应当时或以后的支出时，仍能有一笔金钱或收益可弥补缺口，降低人生旅程中意料外收支失衡时产生的冲击。 保险财产独立于其他私有财产之外，不受债权人的追索，有保护已有财产免于流失的功能。 2008年伯克希尔·哈撒韦公司，沃伦·巴菲特问鼎全球首富。数据显示，巴菲特目前财富达620亿美元。 第一条：避免风险，保住本金 第二条：避免风险，保住本金 第三条：以第一条、第二条为准 别人都说我很富有，拥有很多的财富。其实真正属于我个人的财富是给自己和亲人买了充足的人寿保险。 美国911事件官方报死亡人数约5千人，所有寿险公司赔约1200亿USD。平均每SD 汶村地震官方报死亡人数约9万，所有寿险公司赔约7.6亿RMB。平均每人8444RMB。 人一生需要7张保单 第1张：意外险保单 第2张：大病医疗保单 第3张：养老保险 第4张：为财富提供保 障的人寿保单 第5张：子女的教育保单 第6张：子女的意外保单 第7张：避税保单  25岁，意外、大病 30岁，养老 结婚时，各自一份寿险，受益人互相写对方的名字 生小孩后，小孩的教育金和意外保险 ?购房时，一份与贷款相当金额的人寿保险 40岁，一份追加的养老金 50岁，遗产保险 选择保单三个基本原则 1.?根据人生不同阶段的不同需求，选择不同品种。 2.?挑选择一个有信誉的保险公司，这个公司的资金要比较稳健，这样才容易得到赔付。 3.?找一个比较容易给你提供服务的代理人。所有你的服务都是通过代理人来实现的。多数购买保险的人不了解保险，代理人能够根据你的需求定制保险计划。 * *