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LILY小姐理财规划报告书 目 录 一、声明 二、基本情况 三、财务现状分析 四、保险规划 五、理财目标 六、投资分析与建议 七、风险告知及定期检讨安排 第一部分  声 明 尊敬的LILY小姐: 非常荣幸有这个机会为您们提供综合的理财规划服务，首先请参阅以下声明: 1.本理财规划报告书是用来帮助您明确财务需求及目标，对理财事务进行更好地决策，达到财务自由、决策自主与生活自在的人生目标。 2.本理财规划报告书是在您提供的资料基础上，基于通常可接受的假设、合理的估计、综合考虑您的资产负债状况、理财目标、现金收支状况而制定的。3. 本理财规划报告书作出的所有的分析都是基于您当前的家庭情况、财务状况、生活环境、未来目标和计划以及对一些金融参数的假设和当前所处的经济形式，以上内容都有可能发生变化。建议您定期评估自己的目标和计划，特别是在人生阶段发生较大变化的时候，如家庭结构转变或更换工作等。 3. 本理财规划报告书作出的所有的分析都是基于您当前的家庭情况、财务状况、生活环境、未来目标和计划以及对一些金融参数的假设和当前所处的经济形式，以上内容都有可能发生变化。建议您定期评估自己的目标和计划，特别是在人生阶段发生较大变化的时候，如家庭结构转变或更换工作等。 4.专业胜任说明:招商银行金葵花理财团队为您制作此份理财规划报告书，其专业能力情况介绍如下: 1)专业认证:团队全体成员均具有金融理财师（Associate Financial Planner，简称AFP）和注册理财规划财师（Certificate Financial Planner，简称CFP）认证(中国金融理财标准委员会)。 2)工作经验: 招商银行2-6年。 3)专长: 投资规划、保险规划、税务规划、退休规划、综合理财规划。 5. 保密条款:我们将严格保管您们和您们家庭提供给我们的所有个人资料，绝不泄露您应如实陈述事实，如因隐瞒真实情况，提供虚假或错误信息而造成理财规划的所有问题，我行不承担任何责任。 6. 告知事项 1）本规划中如果涉及到推介专业人士时，该专业人士与理财师相互独立，其中业务咨询等费用按照相关规定收取。 2）我行及专业理财顾问承诺勤勉尽责，合理谨慎处理客户委托的事务，如因误导或者提供虚假信息造成客户损失，将承担赔偿责任。 3）您如果有疑问或投诉，欢迎致电我行4008895555贵宾客服热线。 招商银行金葵花理财团队 2008年9月16日 第二部分  基 本 情 况 个人基本情况：姓名：LILY年龄：26岁婚姻状况：未婚工作单位：某事业单位住房状况：与父母同住收支状况：月收入4000元左右，主要用于添置衣物、外出 旅游等。保险状况：仅参加社保，无其他保险。过往投资：07年将全部储蓄投资于股市和基市，目前深度套牢。 第三部分  财 务 现 状 分 析 LILY的财务诊断 通过对以上财务数据进行分析，我们做出以下几点调整建议： LILY除拥有单位统一购买的社保外，未购买任何商业保险，个人保障明显不足。建议增加保险投资支出，以增强人身保障；（具体见保险规划） 投资品种单一，绝大部分投资于高风险品种，在目前市场行情低迷的情况下，收益过低。建议合理配置投资品种，实现资产稳健增值。 LILY小姐没有任何负债，建议其可办理一张信用卡，以提高资产流动性和增加应急资金的准备。 LILY小姐旅游、化装品及衣着支出达到总支出的66%，偏高。建议适当缩减该类支出。 书籍唱片支出可通过网络下载等方式来降低该类支出。 第四部分  保 险 规 划 保险建议 第五部分 理 财 目 标 3年内理财目标： 留学 购房 购车 （按照愿望强烈程度排序） 未来三年生涯仿真表 （一）留 学 目 标 分 析 各国硕士留学生费用现状分析 留学可行性分析： LILY小姐三年后去澳大利亚留学需要资金27万元，目前其有股票及基金10万元（现值5万），经过测算其三年可储蓄11万，则其留学资金缺口为11万。因此LILY小姐若要实现留学愿望，必须等待市场好转，另需要父母提供一部分财务支持。 若三年内市场并未好转我们建议LILY小姐推迟出国留学时间。 （二）购 房 目 标 分 析 LILY目前是一位单身白领，在房产规划上不需要购买太大面积的住房。从实际情况出发，我们建议其购买一套精装修的小户型住房。单身期可用于自住，婚后可用于出租。 根据目前武汉市房地产市场行情，基于我们对未来两至三年房地产市场继续低迷的预期，我们建议LILY在3年后购买