第四五六章金融市场与银行.pptVIP

金融学 华科大武昌分校经管系金融学教研室 韩颖 hy0335@ 第四章 金融机构 一、金融机构的作用 二、金融机构的分类 三、金融机构体系的模式 四、我国金融机构体系 第四章 金融机构 提供各种金融服务的企业就是金融机构。 第四章 金融机构 [例1]：学校今年需要筹集资金1000万进行投资，在没有银行这种金融中介机构的存在下，它可以找1000人借钱，每人借1万。如果有银行存在可以直接找银行借这1000万。 [例2]：某甲手上有一万元资金，需要进行投资，正在多方打听谁要借钱。 第四章 金融机构 金融机构的分类： 银行与非银行金融机构 银行体系： 中央银行、商业银行、专业银行 非银行金融机构： 保险公司、财务公司、证券机构、金融公司、信用合作社等等 第四章 金融机构 专业银行： 专门从事指定范围内的业务和提供专门性金融服务的银行机构。 包括： 投资银行、开发银行、储蓄银行、不动产抵押银行、进出口银行等等 第四章 金融机构 投资银行是专门对工商企业办理投资和长期信贷业务的银行。 第四章 金融机构 金融机构体系模式： 以中央银行为核心的金融机构体系 高度集中的金融机构体系 没有中央银行的金融机构体系 第四章 金融机构 我国金融机构体系： 1、中国人民银行 2、商业银行体系： 国有商业银行 股份制商业银行 城市商业银行 3、政策性银行 4、非银行金融机构 5、外资银行和金融机构 我国商业银行体系 国有商业银行： 中国工商银行、中国农业银行、中国银行、中国建设银行 股份制商业银行： 交通银行、光大银行、招商银行、华夏银行、中国民生银行、中信实业银行、深圳发展银行、上海浦东发展银行、福建兴业银行 城市商业银行： 北京市商业银行、上海市商业银行等等 我国政策性银行 指由政府创立或担保，以贯彻国家产业政策和区域发展政策为目的，具有特殊的融资原则，不以盈利为目的的金融机构。 国家开发银行 中国农业发展银行 中国进出口银行 政策性银行 政策性银行与商业银行的区别： （1）资本金来源不同 （2）经营目标不同 （3）资金来源不同 （4）业务范围不同 外资银行 从2007年4月23日开始，汇丰银行、花旗银行、渣打银行和东亚银行正式向本地居民开办人民币业务 外资银行收费VS中资银行收费 第五章 商业银行 一、商业银行概述 二、商业银行类型 三、商业银行业务 四、商业银行业务管理 第五章 商业银行 一、商业银行定义： 以追求最大利润为目标，以多种金融负债筹集资金，以多种金融资产为其经营对象，能利用负债进行信用创造，并向客户提供多功能、综合性服务的金融企业。 第五章 商业银行 商业银行是特殊的企业： 经营特殊的经营对象 特殊的经营关系 特殊的经营风险 特殊的社会影响 第五章 商业银行 二、商业银行的类型： 1、按商业银行的组织制度来划分： 分支行制 单元制 控股公司制 分支制与单元制 赞成分支制： 有利于吸收更多的资金，形成规模效益 资金调度比较方便 支行分布广，有利于减少贷款风险，少受地区经济影响 分支制与单元制 赞成单元制： 不会产生垄断，有利于提高银行服务质量 独家银行有利于更好地为当地经济服务 银行经营灵活 控股公司制 先由某一集团成立一家控股公司，然后由这家公司去收购一家或几家银行。 对美国法律禁止银行设立分支机构的一种规避策略。 第五章 商业银行 2、按商业银行的经营模式来划分： 职能分工模式 全能型模式 职能分工模式 指在金融机构体系中，各个金融机构从事的业务具有明确的分工，各自经营专门的金融业务。 “分业经营” 代表国家：美国、日本、英国 全能型模式 商业银行可以经营一切金融业务，包括各种期限的存贷款业务、证券业务、保险业务、信托业务等。 “混业经营” 代表国家：德国 第五章 商业银行 三、商业银行业务 负债业务 资产业务 表外业务与中间业务 负债业务 商业银行的负债业务指的是商业银行如何获得资金的业务。 存款业务 其他负债业务 存款业务 银行接受客户存入的货币款项，存款人可随时或按约定时间支取款项的一种信用业务。 其他负债业务 银行同业拆借 向中央银行借款 回购协议 向国际金融市场借款 “占用结算资金” 资产业务 商业银行如何运用资金的业务，是商业银行获得利润的主要来源。 贷款 贴现 现金 证券投资 贷款 按时间长短：短期、中期、长期贷款 按贷款的定价：固定利率贷款、浮动利率贷款 按贷款有无担保：抵押贷款、信用贷款 贷款 以贷款的风险程度为标准划分： 正常贷款 关注贷款 次级贷款 可疑贷款 损失贷款 后三类合称不良贷款 现金 “一线准备” 包