第十一章 保险经营及运行环节.pptVIP

第十一章 保险经营及运行环节 邱岚 保险经营效益 以尽可能少的保险经营成本，为社会提供尽可能多的符合社会需要的保险保障服务，取得最大的有效成果。也即经营成本与收益之间的比例关系。 问话的技巧 小实验： 6个问题，问出我预先想好的一种动物 三.保险承保 是保险人依据保险条款承担投保人的投 保标的的保险责任，是保险人对愿意参加 保险的人所提出的投保申请经过审核决定 是否接受的过程。承保是保险经营的一个 重要环节。 承保的内容 1.审核投保申请 ◇投保人资格 ◇保险标的 ◇保险费率 例如，承保建筑物火灾保险，需要考虑的 因素包括： ◇房屋的建筑类别，是砖结构还是木结构 ◇房屋的使用性质，民用还是商用 ◇周围房屋的状况 ◇区域内的火灾防护设施 ◇与房屋相关的任何安全措施 2.控制保险责任 ◇控制逆向选择 ◇控制保险责任范围 ◇控制认为的道德风险和心理风险 承保工作的程序 1.制定承保方针，编制承保手册 向保险承保人员传达保险人承保方针 2.接受投保单 3.审核检验 ◇人身保险的检验 医务检验：健康状况、个人病史、家庭病史 事务检验：年龄、性别、财务状况、职业、是否吸烟、酗酒和吸毒否、高风险运动和度假、航空风险、居住环境 ◇财产保险的检验 投保财产所处环境； 主要风险隐患和重要部位的防护措施； 是否处于危险状态； 安全制度是否完善和落实。 4.核保和接受业务 5.签发保险单 单证相符；要素明确；数字准确；复合签章；手续齐备 6.续保 7.单证管理 实例 世界第三、中国第一高楼的上海金茂大厦日前签订的财产保险单，主承保单位由中国人民财产保险公司中山市分公司夺得，承保金额为6.3亿美元，其中关于附加的恐怖主义责任险以单项标的最大而成为该附加险种的国内之最，限额高达1.5亿美元。 四.防灾防损 是保险人与被保险人对所承保的保险标 的采取措施，减少或消除风险发生的因 素，防止或减少灾害事故所造成的损 失，从而降低保险成本，增加经济效益 的一种经营活动 保险防灾与社会防灾的区别 1.防灾的主体不同 2.防灾的对象不同 3.防灾的依据不同 4.防灾的范围不同 防灾防损的内容 ◇积极参加社会的防灾防损工作 1.加强与其他防灾防损组织的联系与合作。 2.进行防灾宣传和检查 3.及时处理不安全因素和事故隐患 4.提供防灾防损费用 5.积累灾情资料，提供防灾技术服务 ◇把防灾防损贯穿于整个保险经营活动中 1.在保险条款中，订明被保险人防灾防损的义务 2.将保险费率与客户的防灾工作挂钩 3.在承保工作中，要检查防灾防损措施和安全制度 4.在理赔中收集数据，总结经验和教训 * * 保险业是风险管理行业，它为社会生产、流通和消费领域提供经济保障，属于第三产业。 保险经营活动是一种具有经济保障性质的特殊的劳务活动 保险经营资产具有负债性 保险经营的环节 保险 展业 承保 分保 防灾 防损 理赔 资金 运用 投保 险种 开发 一.险种开发 险种是保险公司的商品，亦即针对社会 满足保险客户危险转嫁需求的危险保障 项目。它一般以保险单为单位，以保险 条款为基本内容，如家庭财产保险、企 业财产保险、人寿保险、核电站保险等。 险种开发的原则 1.客户需求满足原则 2.科学计算费率原则 3.可保利益原则 险种开发的程序 1.市场调查 2.可行性分析 3.保险单设计 4.鉴定 5.报批 6.进入市场 险种开发的策略 1.险种开发的技术策略 ◇创新型策略 ◇改进型策略 ◇更新型策略 ◇引进型策略 新思路： 大学毕业生健康保险； 养老护理保险； 计算机系统重大灾害损失险； 高考场所责任险 2.险种开发的组织策略 ◇自主开发险种 ◇联合开发险种 3.险种开发的时机策略 ◇争先策略 ◇随波逐流策略 ◇拖后策略 19９９年１０月２３日，中国平安保险公司在上海市场率先推出“平安世纪财投资连结保险”产品。其运作是，将投保人的保险费分成“保障”和“投资”两部分，投保人每年交纳的保险费中，一小部分用于人身保险保障，其余部分转入专门的投资帐户，通过公司的投资部门进行投资。投资收益扣除一定比例的管理费用后全部归客户所有，兼有“保障”与“投资”的双重功能。该产品推出后一个月内，就受理保单２４５０件，实现保费收入１１２４万元 。 成功原因： 设计理