建设银行国际贸易供应链融资电子化管理方案研究.pdfVIP

摘要 近些年发展中小企业的金融业务一直是各家商业银行研究的课题之一。根 据国家发改委数据,截至 2007 年 6 月,我国中小企业已经超过 4200 多万户, 占全国企业总数的 99.8%。中小企业创造的最终产品和服务价值相当于国内生 产总值的 60%左右,上缴税收约为国家税收总额的 53%,生产的商品占社会销 售额的 58.9%,商品进出口额占 68%左右,提供了大约 75%的城镇就业机会, 中小企业已经成为推动我国国民经济发展、构造市场经济主体、促进社会稳定 的基础力量。但根据银监会的统计,2007年末全国小企业贷款余额仅有 2.52万 亿,不足全部贷款的 10%,银行业对小企业的支持力度与小企业在国民经济中 的作用和贡献不匹配。大力发展中小企业业务对于解决中小企业融资难问题, 切实履行社会责任,建设和谐社会和和谐企业具有重要作用和重大意义。 供应链融资作为一个面向广大中小企业的金融综合服务方案,在 2005年, 深圳发展银行先后与国内三大物流巨头?中远、中储和中外运签署了“总对总” 战略合作协议后,在国内市场悄然而生。供应链融资给出了全新的风险控制理 念,将传统基于融资申请人资信情况、抵质押物的静态风险控制手段转向了对 供应链整体价值衡量的动态风险防控。似乎中小企业融资问题将迎刃而解。一 时间国内各类书报、杂志等刊物上纷纷出现了讨论“供应链融资”的话题。但 经过了近 4 年的发展,国有商业银行在供应链融资领域除了推出了一些新的组 合式产品,并没有取得更多的成绩,中小企业融资信贷准入门槛过高,融资困 难的问题依然没有得到解决。银行家们高倡应该改变既有的风险管理体系,要 更多的看到供应链的抗风险能力,希望能唤醒中资银行对供应链融资的激情。 但对于如何改变传统观念,新的审批模式依托什么控制风险,却难有人给出解 决方案。 供应链融资的发展需要供应链条信用体系的积累,供应链融资需要系统的 对复杂的组合产品进行管理,供应链融资更需要一个真正的护航者才能发挥其 优势??一个稳定实用的供应链管理信息系统。看看德意志银行拥有的 11年市 场领先的电子平台,集贸易、支付、托收、调整、账户信息、外汇等于一体, 可与任何 ERP system无缝对接,包括 SAP, Oracle Financials, JD Edwards etc管 理查询电子工具,可以跟踪履约情况、提供电子单据及各类费用报表,并保证 1每季度启用新的电子平台功能;再看看渣打银行自己开发的模型设置供应链企 业的信用值,不再使用传统担保。我们不难发现,国有商业银行在发展供应链 融资上缺乏一个完善的管理信息系统做为业务开展的平台。有了信息平台,银 行能够深入了解整个供应链的架构,能够积累供应链上各个卫星企业的信用等 级,能够不再使用传统的台帐,能够充分挖掘供应链的整体抗风险能力。 根据实际需求,供应链管理信息系统在形式上应该是一个基于 Web的综合 解决方案,可以通过三层 C/S架构的构建形式得以实现:前端的表示层使用 Web 浏览器作为用户界面;中间的应用服务层运行业务逻辑和控制数据访问;数据 库在后端,控制数据的存储和服务的传输。系统为企业的业务人员提供一个人 性化的操作界面,让业务人员能够第一时间通过系统实现各项业务的操作,同 时,为企业财务人员提供便利的数据统计功能,以帮助企业进行数据分析,制 定正确的业务发展方针。系统为银行审批人员提供审批的依据,通过不断积累 相关数据,给供应链中各企业以动态的信用评级,同时,给业务人员强大的操 作平台,实现行内多系统的无缝连接。 强大的系统投入使用后,能够为银行供应链融资业务的发展提供扎实的平 台。首先系统将使传统的授信理念的改变有据可依,电子化的贸易平台能够累 积各项贸易数据,将原本看不见的供应链条,以数据形式展现出一个值得信赖 的风险控制载体,为银行审批人审批观念的转变提供有效的外部环境。其次, 系统为银行提供的实时监控功能,将提高银行对风险的预见能力,将大大提高 银行对业务的动态风险把控能力。再者,供应链融资由于面向风险更不确定的 中小型卫星企业,通常银行需通过对物流、资金流等重要环节的监控,将卫星 企业的风险敞口转移至核心企业,加以规避。按照风险控制手段的不同,通常 将银行供应链融资分为三种:一是以核心企业为风险责任主体的供应链融资, 二是基于货权控制的供应链融资,三是给予债权控制的供应链融资。基于上述 三种模式风险控制手段的不同,供应链管理信息系统将提供不同的业务处理逻 辑来实现业务的安全开办。 供应链管理信息系统的研发及应用是一个长期的攻坚战,由于缺少计算机 开发知识的配合,目前供应链管理信息系统的设计仅从原理阐述供应链管理信 息系统的作用。在今后的学习、工作当中,本人将尽可能加强各类理论的研究, 争取为供应