西方银行监管体制比较与我国银行监管体制的选择.pdfVIP

察说明了究竟是什么原因导致了监管的要求。监管经济学是在前两个理论 的基础上发展起来的一种新的监管理论，将经济学中的供求理论引入监管， 论述了监管的供给是如何产生的，供求双方之间又是如何相互作用的。它 可以解释哪些人可以从监管中获利、哪些人将承担监管成本、监管将以何 种方式实施、以及监管对资源配置的影响。指出，既然存在市场失灵，那 么，作为政府提供的一种产品，监管也不可避免地产生失灵，由于监管失 灵的存在，就不可能通过政府监管去解决所有由市场失灵带来的问题。 银行监管理论在于阐明对银行监管的经济学原因，回答政府有没有必 要对银行进行监管，现代经济体系中为什么需要并出现了大量的银行业监 管等问题。为了回答这些问题，金融理论家在理论上提供了一些支持。这 些理论可以归结为以下两大类：一是建立在了西方经济学基础上的银行监 管理论；二是建立在政治经济学基础上的银行监管理论。总之可以把银行 监管的理由归纳为两个最基本的方面：一是防范银行业系统风险，保持一 个稳定和有效率的银行（金融）体系；二是保护广大中小储户（往往也是 知情较少者）利益不让其受损害。 第二部分是西方银行监管体制的比较分析。首先介绍了当前在西方国 家中存在的三种主要银行监管体制：一元多头式、双元多头式和集中单一 式。紧接着分别以日本、美国和英国为代表对这三类监管体制的运行利弊 进行了分析。指出各国的地理、社会制度、经济结构与历史文化发展的背 景原因，因而监管体制也显现多样化的特征。实行一元多头式的监管体制 的国家，大多是经济比较发达的国家，国内不同发展层次的市场经济和政 治结构，导致了较分散的政治经济管理结构。这种社会管理体制反映在国 家的监管体制中，形成了一元多头式的监管体制。一元多头式的监管体制 中，银行体系的集中统一监管，工作效率较高。但是这种监管体制强调各 监管机构之间的协调，否则就难以有效运行。同样这种多头式的管理也容 易造成监管的重叠扯皮或产生监管的真空，降低银行监管的效率。双元多 2 头式的体制适应于地域辽阔、银行机构很多而情况差别较大的国家；适应 于政治经济结构比较分散的联邦制国家。这种监管体制能够防止一国的金 融权力过分集中，还可以使银行机构根据自身的不同情况，选择不同层次 的监管机构，也可以使银行监管专业化，提高监管效率。这种监管体制的 缺点是监管机构交叉重叠；金融法规不统一；管理分散及重复监管；容易 引起金融领域的矛盾和混乱，降低货币政策和银行监管的效率。集中单一 式的体制则可使银行监管集中、金融法规统一，如果运行得当，有助于提 高货币政策和监管效率，为银行机构提供良好的服务。但是往往监管机构 庞大，使监管者易滋生官僚主义和产生腐败，加大道德风险。且在单一的 监管机构内，更容易出现内部协调困难的问题。 第三部分是我国银行监管体制的形成与现状。在阐述我国银行监管体 制的历史演变时，分为两部分：计划经济体制下的银行监管体制（1948－ 1978）和金融改革后的银行监管体制（1978－）。在传统计划经济体制下， 计划是社会资源配置的基础，政府运用价格计划、物资计划、财政信贷计 划等社会资源进行计划配置，而金融在资源配置方面的作用非常有限。因 而在建国的30年期间，实行的是大一统的人民银行体制，在这一期间，中 国没有现代意义上的银行监管。金融改革后，我国的银行监管体制历经了 多次改造，长期由中央银行－中国人民银行承担监管职责，直至2003分设 银监会，形成当前的货币政策职能与银行监管相分离的银行监管体制。本 章的第二大块是对我国银行监管体制现状的分析。依据在论文上半部分对 国际上通行的几种银行体制运行利弊的分析。指出我国不适宜采用双元多 头式和一元多头式的监管体制，现行所使用的集中单一式模式是与我国国 情相适宜的。2003年分设银监会，标志着中国人民银行集宏观调控与银行 监管为一身的管理模式的结束。这种新的金融宏观调控职能与银行监管分 立的体制，将有助于增强中央银行制定货币政策的独立性，有利于中央银 行进行宏观经济作用的发挥；有利于强化银行监管，对监管方式、技术、 3 理念、制度进行创新，稳步走向专业化和国际化；有利于提高货币政策与 银行监管的透明度。 第四部分是我国银行监管体制的完善与未来的发展趋势。之所以将本 章的内容分为两部分，原因在于：目前我国政治经济体制正处于转轨时期， 公共金融基础设施尚不完备、微观的金融基础缺乏有效的市场约束。因在 对我