商业银行授信管理内控制度典型案例分析.pdfVIP

摘 要 自2005 年国务院发布实施 《促进产业结构调整暂行规定》以来，产业结构调 整较有力地推动了经济发展，使国民经济步入一个更为关键的发展时期，而商业 银行需要适应这种新的经济形势，不断变化经营管理模式，在银行风险管理上立 足新的高度，全面提升商业银行抵抗各类风险的能力。在商业银行经营中风险内 控是核心内容，如何防范风险是摆在业界人士面前的重要课题。本文基于以上情 ，以商业银行授信管理内控制度典型案例入手展开分析研究 一是通过加深对商业银行授信管理相关理论的认识，再结合业内人士的研究 成果，以典型案例为出发点，从制约授信管理内控制度发挥效用的内外部因素两 大维度进行分析，并归纳商业银行所面临的问题。 本文优先分析内部因素，从案例发生所处的内部环境开始入手， 实到执行 力问题、信息管理问题等方面，而后进行反思获得启示。事件的发生主要是由于 内因，但脱离不了外因，辩证法里内因是变化的根据，外因是变化的条件，外因 通过内因而起作用，所以外部环境对案例的走向和发展有着不可忽视的作用，有 分析的必要。 外部因素分析从国家经济政策、金融信贷政策、企业所处的行业发展情况及 关联的法律制度等方面进行分析，特别是结合授信信息风险识别及定量分析的模 式将不易量化的因素量化，量化结果可以作为开展授信业务的参考依据之一，并 结合流程优化即德尔菲法流程提高授信管理质量。 二是通过内外部因素分析找到一般性解决的办法 通过优化内部控制制度， 完善风险预警机制，完善授信管理评级体系，全面提高授信质量。 三是结合商业银行发展现状，找出授信管理一般性规律，提出授信管理内控 制度的一个借鉴性思路 根据市场经济发展的态势，以客户需求为导向，找出业 务发展创新点。在获取对称授信信息的需求下，积极拓展有效的信息渠道，同时 要加强监督和风险预警，建立起完善的风险防护网，最终通过风险量化有效把握 风险，站上商业银行经营的制高点。 本文拟为 化现代金融企业授信管理提出些有益的探讨。文章以完善商业银 行授信管理内控制度为目标 即降低授信风险，提高资产质量，促进商业银行的 稳健发展。 关键词： 商业银行 内控制度 授信管理 风险预警机制 Abstract Since The State Council issued the policy of industrial structure adjustment of China from the year 2005，the implementation of policy effectively promotes the economy into a more crucial development period. Commercial banks need to adapt to the new economic situation and change the pattern of management. They must stand on the new height in the practice of bank risk management to enhance the capacity of resistance to various types of commercial bank risk. In the operation of commercial banks, risk control is the core content, how to guard against risk is an important issue which the professionals face at the moment. Based on the above situation, the article starts analysis research with the typical case which is about credit management internal control system of commercial banks. The first, help understanding commercial bank credit managemen