综合经营条件下我国银行保险的模式选择研究.pdfVIP

摘要 银行保险是随着经济全球化和金融一体化的发展，商业银行与保险公司之间发 生的一系列资金互动、工具复合和业务交叉的全方位融通，以一体化的经营形式来 满足客户多元化金融需求的一种综合化的金融服务。国际银行保险业不断发展变化 的过程，就是在销售协议、战略联盟、合资公司及金融服务集团等不同模式间不断 博弈的过程。 我国银行保险业务经过几年的迅速发展，已经成为寿险公司重要的销售渠道以 及商业银行重要的中间业务收入来源。但现阶段我国银行保险的经营过程中仍然存 在着产品结构不合理、手续费恶性竞争、支付方式不规范等问题，究其原因银行保 险销售协议的经营模式、保险公司和商业银行之间松散的委托代理关系才是问题的 症结所在。也正因为商业银行和保险公司对银行保险的发展战略认识上存在偏差， 才会造成双方忽视银保合作的长期利益，造成目前阶段我国银保市场出现短期化、 浅层化的倾向。 2005年党的十六届五中全会正式提出“要稳步推进金融业综合经营试点”，并将 其作为“十一五”规划的重点写入文件，这标志着中国金融业的经营体制实现了重 大转型。金融行业分业经营的政策环境的变化，为银行保险探索新的发展模式、尝 试新的经营方法提供了政策支持。 面对我国银行保险业在未来金融行业的重要战略地位和目前发展中所遇到的问 题，从制度的层面选择以并购的方式构建兼营银行业务与保险业务的金融控股集 团，实现真正意义上银行产品和保险产品的复合、银行业务和保险业务相互渗透、 银行资本与保险资本相互融合，才是未来我国银行保险业发展的理想道路。 从定性和定量两个角度进行分析，以并购的方式组成的兼营银行与保险业务的 金融服务集团具有一定的优势：一方面，从定性的角度来看，全新的金融服务集团 能够产生规模效应、协同效应，通过保险公司与银行之间的业务互补来提高效率、 实现规模经济；另一方面，从定量的角度看，通过对商业银行和保险公司通过并购 的方式组成金融控股集团的过程进行模拟，本文也证明了商业银行跨业兼营保险、 或者保险公司并购商业银行都能降低风险，并增加单位风险的收益。 总之，本文比较深入的分析了我国银行保险发展过程中遇到的诸多问题，并给 出了相应的应对之策，在理论和实务上都可为我国银行保险模式的选择提供有益的 视点和参考。 关键词：银行保险；金融控股集团；模式研究 Abstract Along with the globalizat