论金融服务提供者的说明义务.pdfVIP

摘 要 2008 年，由华尔街信贷危机引发了全球金融危机的爆发。金融消费品被认为 是这场危机的原罪因而成为众矢之的，备受苛责。究其原因，主要是金融消费品 随着市场的发展而愈发复杂，尤其是衍生性金融消费品所具有的不确定性、高风 险性、高杠杆性等特点;更重要的是，在金融消费品交易当中，双方当事人往往处 于信息不对称的状态，金融服务提供者利 金融消费品的上述特点、金融消费品 市场的监管缺失以及金融消费者法律保护的相对薄弱，滥 其信息优势，对处于 信息弱势地位的金融消费者的意思决定过程予以不当的干涉与操纵，导致金融消 费者的利益受到损害。因此，如何矫正双方当事人之间信息不对称的现象，让意 思自治原则在金融消费品市场中得以有效有序的运转，成为业法的难点之一。如 今，在相关业法、学说以及判决法理中均对此现象有所论及。普遍认为，在金融 消费品交易中金融服务提供者应遵循两项基本原则，即金融商品销售的说明义务 与适合性原则。这两项原则的关键作 在于，为金融服务提供者于行销金融消费 品之际对于金融消费者具有说明义务，以及其行销方式应符合适合性原则，并借 由这两项原则，建构一个公平合理的金融消费品交易的环境。对金融服务提供者 的说明义务的以及对金融服务提供者违反说明义务所需承担的民事责任的研究， 可将完善现今监管缺失混乱的金融消费品市场，更好的保护金融消费者的合法利 益。文章在分别对金融服务提供者的说明义务的理论基础及法律基础作出论述后， 介绍了该说明义务的内涵，对其性质进行了深入的探讨，并得出了金融服务提供 者的说明义务应属无过失责任的结论。 【关键词】金融消费品交易 说明义务 信息不对称 民事责任 PDF 文件使用 pdfFactory Pro 试用版本创建 Abstract In 2008, the Wall Street credit crisis triggered the global financial crisis. Financial products is considered to be the original sin of the crisis and a target. The reasons to it are diverse and complex, with the development of the market of the financial products, more complex the market gets, especially when high uncertainty, high risky, high lever are famous known as the characteristics of the financial derivatives, and, more importantly, in the financial products trade, both parties of the trade are often in the state of information asymmetry, the party which learnt more information, in this case it also means the financial service providers, will use information and those characteristics of financial products and the professional knowledge they have, lack of supervision of