论我国保险监管的创新与发展.pdfVIP

要 经过近二十多年的改革和发展，我国保险监管在理念、目标和内容等方面都 发生了重大的变化。特别是中国保监会的成立，对于全国保险市场实行统一监管， 维护保险市场秩序，促进保险业健康发展，保护广大被保险人利益等方面发挥了 积极作用。 是，我国尚未形成完善的保险监管体系，保险监督管理乏力，存在 着不少缺漏，有关保险监管立法严重滞后，保险监督机制不健全，保险监管方式 和手段落后，保险自律监管机制的作用尚未充分发挥。我国保险监管急待创新与 发展。 本文主要运用了中外比较和实证分析的方法，紧紧围绕我国保险监管中存在 的问题和如何进行保险监管创新进行研究，得出了以下基本结 ： （1）保险监管如同其他市场监管，主要源于市场失灵。美国、英国、韩国等 国的保险监管经验表明，实现有效的保险监管，应当不断完善相关立法，明确保 险监管职责，突出偿付能力监管，重视市场行为监督，并且运用监管手段，完善 保险公司的内控制度。 （2 ）我国现行的保险监管目标模式可以归结为严格式监管模式，主要表现在： 保险市场准 的门槛较高，对保险经营监管较严。我国目前严格的保险监管目标 模式不仅导致保险市场要素流动不畅，而且使得保险定价缺乏灵活性。为此，我 国应顺应保险业规范化、市场化、国际化的发展潮流，逐步从严格监管走向松散 监管目标模式，充分发挥市场机制配置资源的作用，改善政府监管，兼顾保险市 场的效率与公平。 （3 ）随着我国保险业的市场化程度进一步深化和金融混业经营趋势的加强， 我国现有的保险监管组织机构体系已不能适应新形势下保险监管的需要。因此， 应当进一步提高中国保监会的权威性和独立性，提高监管人员的素质；加强保险 监督机构与其他政府相关机构的合作；完善主监管制度，对混业经营实行功能监 管；抓紧完善金融监管联席会制度和信息共享机制。 （4 ）由于保险业发展程度不同以及保险监管的目标模式和组织体系的不同， 各国对保险业监管的具体方式和手段也有所不同。从实际情况来看，我国目前保 险监管仍以行政手段为主，缺乏必要的透明度；监管者与被监管者之间的信息严 重不对称；尚未实现从以规则为基础的合规性监管向以风险为基础的偿付能力监 管过渡。我国保险监管方式存在诸多缺陷，已经不适应我国保险业监督管理的需 要，并且严重阻碍了我国保险业的 健发展。因此，应当根据各地监管创新的经 验，迅速完善保险监管的方式，以适应我国保险业发展的需要。以行政手段为主 1 转向以法律手段为主；现场检查与非现场检查并重；由单一的政府监管向以政府 监管为主、多种监管方式并存的方向转变；由静态偿付能力监管逐步向动态偿付 能力监管转变；推进保险业信息化建设，建立和完善保险业监管信息系统。 （5 ）再保险对于分散保险经营风险，扩大保险公司的承保能力， 定保险市 场乃至整个国民经济等具有非常重要的作用。我国再保险市场发展的历史不长， 业务规模较小。长期以来，我国再保险监管目标不明确，将法定分保作为再保险 监管的重点，而忽略了商业分保的存在，缺乏科学地选择和监督国际再保险人的 机制。创新再保险监管，应当将确保原保险人的偿付能力以及促进再保险业务自 由化和公平竞争作为监管的主要目标，加快再保险监管机构的建设，加快构建我 国商业再保险监管的基础框架，并且关注对创新型再保险业务的监管。 文章主体分为八个部分： 第一部分为引言，简述本文的选题背景和意义以及研究思路、主要创新； 第二部分阐述保险监管的相关理 ； 第三部分总结国外保险监管的基本经验； 第四部分分析我国保险监管存在的主要问题； 第五部分探讨我国保险监管目标模式的创新问题； 第六部分探讨我国保险监管组织机构体系的创新问题； 第七部分探讨我国保险监管方式的创新问题； 第八部分探讨我国再保险监管的创新问题。 最后，对论文进行简要总结。 关键词：保险监管 创新 偿付能力 再保险 监管合作 2 Abstract After nearly 20 years of reform and development ，major changes have taken place in Chinas in