论中央银行与银监会对商业银行监管的协调.pdfVIP

要 银监会的成立，对于加强我国银行业的有效监管，增强中央银行独立性具有 很现实的意义，但与此同时，中央银行和银监会对银行的监管协调这一突出问题 也摆在了我们面前。明确中央银行和银监会协调的重要性，并在两者的实际操作 中充分体现协调机制的作用是有效进行监管的前提。本文以银监会成立四年来中 央银行和银监会的工作情况为背景，从金融监管理 、实践经验出发，借鉴国外 机构的成功经验，对中央银行与银监会协调机制的建立进行积极探索。 本文的研究包括银行监管及其监管协调机制的理论分析，中央银行与银监会 监管中的现状、困难、问题及原因，国外银行监管协调的借鉴和启示、中央银行 与银监会建设性合作协调机制的建立等方面。 从各国的金融监管实践看，无论是分业监管模式下各监管主体之间还是统一 监管模式下监管主体内部各部门之间的协调都是重要的，都要求有明确的职责分 工，强调良好的协调合作。各国政府也都日益重视金融监管工作的协调，并采取 了一些措施。金融监管机构之间的协调与合作成为世界各国所共同关注的问题之 一，协调监管的理念得到了国内外各金融监管部门的普遍认同，监管协调机制的 研究、建立不仅是一个世界性的热点问题，对我国同样有重大的现实意义。 本文阐述了我国在分业监管体制下银行的监管必须建立和完善监管协调机 制。事实 ，我国目前正在对完善银行监管部门之间的协调机制进行着有益的探 索和努力。但由于没有牵头部门协调各监管主体的监管活动，缺乏系统的制度安 排，各监管机构各自为政，现实中我们几乎每时每刻都会碰到一些难以界定监管 责任和职能的业务与活动。因此，客观 必然会出现监管的交叉点和空白点，在 交叉点难免会出现权力之争，在空白点又难免会出现监管真空。 从国外的经验来看，各国在设计其协调机制时，都充分考虑了本国的政治经 济、金融、法律和文化等方面的因素，所采取的合作框架有多种模式，但其中也 有一些共性特征的经验可供我们借鉴。例如：协调遵循了权责明确、减负高效的 原则；通过法律的强制力保证协调机制的运作；成立了专门的机构执行协调职能； 信息收集实行分工与信息的高度共享等。 本文分析了银行监管协调机制的基本理论，且在此基础 对我国银行监管协 调机制进行了研究和评价，以及在借鉴国外成功经验的基础上总结出值得我们借 鉴的经验，并最终结合银监会成立四年来与央行之间存在的种种不协调现状，提 出了建立中央银行和银监会多层面协调机制的总体构想，具体包括法律法规规范 层面、管理层面、业务操作层面，最后，分别从立法、人事交流、磋 协调、信 1 息沟通、机构建设等方面提出了关于健全和完善我国银行监管协调机制的对策性 建议。 但是，由于我国监管协调机制在建立和发展过程中受到各种因素的制约和影 响，也暴露出不少的问题，因此，如何建立真正有效的银行监管协调机制，依然 是一个重要和需要继续探索的课题。 关键词：中央银行 银监会 监管 协调 2 Abstract Marked by the establishment of China Banking Regulatory Commission, which has realistic meanings to enhance effective regulation and supervision in our banking industry and strengthen the independence of Central Bank. Meanwhile, we are confronted the conspicuous problem of coordination between China Banking Regulatory Commission and Central Bank. Supervisory and regulatory functions can only operate smoothly under the preconditions that th