内地和香港银行业规制比较研究及建议.pdfVIP

要 金融业的飞速发展和金融理 的不断深化使得政府对金融的规制和学界对金 融规制的研究不断细化。银行作为各国金融链条的最重要一环，关于银行规制的 研究也凸显其重要性。银行的发展和金融危机的双重背景下，如何对银行系统在 合理限度内进行有效规制备受关注。对于中国国有银行的改革日益深化，政府规 制的发展从 一防范风险到高效和风险防范双重目的，规制的重要性不言而喻。 对于中国银行规制改革实践来说，一方面，国有垄断会带来低效率;另一方面，对 股份制银行或民营银行规制的效果也因分析对象的不同而呈现出较大的差异，从 而使规制改革选择表现出某种矛盾性。从另外一个层面上讲，我国的银行规制从 一开始便以防范风险作为主要目标，这一点与西方国家有所不同，西方国家对银 行的规制是从追求高效转变到防范风险为目标，而我国银行规制从一开始便是将 克服低效率和防范风险的两个目标联在一起。 而香港银行规制是根据市场的内在要求而提出的，香港作为一个自由港，政 府对经济采取不 干预”主义政策，香港政府对银行的规制完全是根据市场的内在要 求提出的，并不象西方发达国家那样是政府为了防范风险，对经济采取提前性规 制。作为国际金融中心，香港对银行的规制有很多合理因素，因此，本文试图通 过香港政府对银行业的规制与内地政府对银行业的规制的比较分析，来剖析内地 银行业政府规制的存在的一些问题，同时借鉴香港银行规制的经验。 本次研究从国际经济规制的基本理 开始，并研究了国内相关文献和国际银 行业规制的三个模型，打下相关的理 基础，知道经济性规制理 主要是围绕着 规制的松紧程度和规制的范围这个主题而不断成熟与完善的。在银行规制方面的 发展历程和经济规制的发展历程实际上是同一线路，所不同的是，经济性规制更 为注意的是克服垄断带来的低效问题。而银行规制则较多关注风险的防范。其次， 文章在第三章对香港和内地银行业的规制原则进行了比较，从进入规制、经营范 围和规制机构三个方面比较，突出了重点和可借鉴的元素。最后，根据上述比较 分析，文章分别从体系层面，进入机制和风险防范机制几个方面进行了全面的 述，对国内银行业规制提出了理 建议，以期能够指导实践。 本文采用了比较研究、理 研究和实证研究相结合的研究方式。首先，对香 港和内地银行业规制的进入规制、经营范围和规制机构等三个方面进行了比较性 1 研究，且细分了多点比较元素，以使得后面的理 建构更加合理。其次，文章采 用了理 研究的方法，对经济规制理 和规制的相关 点加以总结并借鉴，提出 对本文有用的 点以服务于文章。最后，文章使用了实证研究的方法，多次引用 香港银行和内地银行业规制的时间断线和发展路径，同时也利用实证研究对香港 银行和内地银行的各类数据和资料进行收集和整理，取得了研究的基本效果。 关键词：香港和内地；银行规制；比较研究；理 建议 2 Abstract The rapid development of the financial industry and the constant deepening of financial theory makes government regulation of the financial system and the regulation of the financial system academic research detailed 。Being the most important chain of financial system, The Banking Regulation study also highlighted its importance. Under the dual background of the development of banks and financial crisis, it is concerned that how to make the effective regulation to national bank system in reasonable limits. For the reform of Chinas state-owned banks are deepening reform, governmen