论我国存款保险法律制度的构建.pdfVIP

要 存款保险法律制度是一种金融制度安排，在这种制度下，一国的金融管理部 门为了维护存款者的利益，保障金融业的稳健经营与安全，在金融体系内，为从 事存贷款业务的金融机构建立一个保险机构，规定一定范围的金融机构 （投保人） 必须或自愿地按吸收存款的一定比例，向存款保险机构 （保险人）交纳保险费， 而当该金融机构面临危机或经营破产时，存款保险机构向其提供流动性资助帮助 其渡过难关或代替破产机构在一定限度内对存款者给予偿付。 从广义上说，存款保险包括隐性存款保险和显性存款保险。隐性存款保险是 指国家没有对存款保险作出制度安排，但是由于政府在以往银行倒闭时对存款人 提供了某种形式的保护，因 形成了公众对存款保护的预期。显性存款保险是指 国家以法律的形式对存款保险的要素、机构设置以及有问题机构的处置等问题作 出明确规定。通常所说的存款保险仅指显性存款保险法律制度（本文提到的存款 保险法律制度专指显性存款保险法律制度）。 存款保险法律制度起源于美国，自从美国建立联邦存款保险公司以来，存款 保险制度已在国际上被广泛采用，目前世界上已有 过70 个国家和地区实行存款 保险制度，其中包括了许多发展中国家。还有一些国家和地区在积极筹划建立存 款保险制度。 在存款保险理 的研究上，国外已经有了相当成熟的理 实践基础，在我国 金融业中，有关建立存款保险制度的讨 已有10 余年的时间，不过因为出台时机 及条件等问题一直存在争议，所以至今未能建立起来。本文将从对我国目前建立 存款保险法律制度走走停停所存在的障碍进行分析的角度入手，结合国际存款保 险制度给我们的启示进而对我国存款保险法律制度构建的具体设计提出一些建设 性意见，为我国存款保险制度建设扫除障碍稳步前进提供一点助力。 论文第一部分将对我国存款保险制度构建中存在的障碍进行分析，让人了解 我国目前存款保险制度建设呼声很高、进程缓慢的原因。 文章第二部分谈我国建立存款保险法律制度的现实意义，让人更深入地体会 建立存款保险法律制度的重要性。 文章第三部分将对国际存款保险制度两种成功模式进行探讨，以期从中找出 适合中国存款保险制度的模式。 论文最后一部分结合从国际存款保险法律制度中得到的启示，着重对我国存 款保险制度的具体设计从存款保险的立法及体制、存款保险机构组织模式和职能、 1 存款保险基金的主要来源、存款保险的覆盖范围、保险费率和 付限额以及存款 保险机构对问题银行的处理和存款保险制度相关配套制度的完善等几个方面提出 自己的建议。 关键词：存款保险 显 （隐）性存款保险制度 金融安全网 金融监管 2 Abstract Deposit insurance legal system is one of the Arrangements for the financial system. In such a system, in order to safeguard the interests of depositors and safeguard the financial sector sound operation and security, financial management of one country establish an insurance agency for the financial institutions that Engaged in the business of deposits and loans insert of the financial system. Providing a range of financial institutions (insured) must pay the premiums voluntarily by a certain portion of deposits-absorption to the deposit insurance agency (insurance).