我国商业银行中间业务创新发展研究.pdfVIP

要 20 世纪80 年代后，以中间业务产品创新为代表的金融业务创新活动层出不穷， 它改变了现代商业银行业务结构，使中间业务成为与传统资产、负债业务并重的 第三大支柱业务。随着我国加入世界贸易组织后金融业保护期的结束，国内金融 市场按照承诺逐步向外开放：逐步取消外资银行办理外汇业务的地域和客户限制； 逐步取消外资银行经营人民币业务的地域限制；取消外资银行对中国企业办理人 民币业务的限制；取消所有现存的对外资银行所有权、经营和设立形式，包括对 分支机构和许可证发放进行限制的非审慎性限制，外资银行可以向中国居民个人 提供汽车信贷业务。这些承诺预示着我国金融业全面竞争时代的到来，必然会对 处于改革关键时期的我国商业银行造成极大的竞争压力，特别是国外商业银行业 务经营中受到广泛重视的中间业务，必将首先成为中外商业银行竞争的焦点，此 业务在我国一直未得到应有的重视，业务经营水平与西方发达国家相比差距较大。 据统计，国外发达国家商业银行通过中间业务所获得的利润占总额的 40% 以上， 中间业务手续费收入在国外商业银行收入中已经占据举足轻重的地位，成为现代 商业银行的重要标志之 。我国商业银行面对入世所带来的外资金融机构进入的 严峻挑战，求生求变显然已是时不我待，因此，跟上国际金融业发展主流，提高 竞争能力，加快我国商业银行的中间业务创新发展是必然选择。 本文主要分析国外商业银行的中间业务发展的历史及现状，找出我国商业银 行的中间业务发展的不足之处，在结合我国国情的基础上借鉴国外发达国家的先 进经验，提出加快我国商业银行创新发展的路径。 本文在结构上分三个部分对如何加快我国商业银行的中间业务创新发展进行 了研究。第 部分阐述了国外商业银行中间业务的创新发展与动因分析。首先对 国外商业银行中间业务发展的历史沿革进行概述，在国际金融史上，商业银行中 间业务已有 160 多年的历史，但是近二三十年来得到了快速的发展。在国外经济 发达国家商业银行中间业务创新发展十分迅速，业务范围也越来越广，几乎成为 包罗万象的 金融百货公司”，它的触角伸入到公众的方方面面。同时对国外商业银 行中间业务创新发展状况进行了分析。国际金融业的快速发展使国外发达国家商 业银行业务经营结构也在发生显著的变化，传统资产负债业务的占比逐年降低， 中间业务快速发展。其次，就国外商业银行中间业务创新发展迅速的动因进行了 总结。 第二部分着重分析了我国商业银行中间业务创新发展现状，主要从中间业务 品种、中间业务收入、中间业务收费情况、中间业务技术、中间业务管理现状等 1 五个方面分析。通过分析现状提出我国商业银行中间业务创新发展中存在的问题， 主要表现在管理、产品品种、收费、技术支持及政策等五个方面存在的问题。 第三部分阐述了我国商业银行中间业务创新发展的路径。首先揭示了我国商 业银行中间业务创新发展的意义。商业银行发展中间业务可以有效地促进社会资 金高效运行，可以为客户带来超额利润，对商业银行自身业务发展具有重有意义。 其次提出我国商业银行中间业务创新发展的指导原则为坚持资产负债业务是中间 业务的基础与依托，中间业务是资产负债业务的延伸与深化的观点；坚持中间业 务发展为实现全行整体经营目标服务；正确处理业务发展与业务规范之间关系的 原则；正确处理 口对外”与发挥整体功能关系的原则。三是提出我国商业银行中 间业务创新发展的基本思路为创新、发展、规范。四是提出我国商业银行中间业 务创新发展的近期、中期、远期路径。最后提出我国商业银行中间业务创新发展 的具体措施。 关键词：商业银行 中间业务 创新发展 2 Abstract In the 1980s, to intermediary business products and innovation as a representative of an endless stream of financial innovations in business activities, it changed the structure of modern commercial banking business, intermedia