由排斥到普惠的农村金融改革.docVIP

  由排斥到普惠的农村金融改革# 周立，李萌* （中国人民大学 农业与农村发展学院） 5 10 15 20 25 30 35 40 摘要：十八届三中全会在完善金融体系上强调了发展普惠金融，这决定了深化农村金融改革 的基本导向。本文综述了近年来国内外走出金融排斥，走向金融普惠的政策转变和研究进展， 讨论了开放市场放宽农村金融准入后的争论意见，提出了以普惠导向深化农村金融改革的构 想。 关键词：农村金融；金融排斥；金融普惠；金融政策 中图分类号：Q14, O17, G28 From Financial Exclusion to Financial Inculusion: on Rural financial Reform in China ZHOU Li, LI Meng (School of Agricultural Economics and Rural Development, Renmin University of China) Abstract: The new rural financial reform is focusing on the transformation from financial exculusive to inculusive. This paper discussed the policy and international trend of financial inclusion, compared five theories on the the relaxation of access to finance since 2007, and proposed the reform framework of rural financial reform in China. Key words: Rural Finance; Financial Exclusion; Financial Inclusion; Financial Policy 0 引 言 习近平主席在十八届三中全会通过的《中共中央关于全面深化改革若干重大问题的决 定》（以下简称《决定》）说明中提出，“应该把市场在资源配置中的‘基础性作用’修改 为‘决定性作用’”。《决定》还提出，要“让发展成果更多更公平惠及全体人民”。在完 善金融市场体系方面，提出“发展普惠金融。鼓励金融创新，丰富金融市场层次和产品。” 这为发挥市场作用，界定政府职能，深化农村金融改革，指明了目标和方向。这一方向转变， 可以从两个角度看待：一是市场配置资源的决定性作用，二是发展成果的公平普惠作用。前 者决定了由管制转向市场导向的开放，后者决定了由排斥转向普惠导向的改革。 《决定》在农村问题和金融问题上有若干重大突破。无论是对承包地赋予用益权、流转 权和抵押、担保权能等金融功能，还是对宅基地赋予住房财产权抵押、担保、转让等金融功 能，以及增加农民财产性收入，都体现了对农民个人以土地为核心的金融权利的赋予。同时， 还鼓励农村发展合作经济，扶持发展规模化、专业化、现代化经营，推进城乡要素平等交换 和公共资源均衡配置。保障农民公平分享土地增值收益，保障金融机构农村存款主要用于农 业农村。在城乡二元结构严重制约城乡一体化发展的当下，《决定》又一次体现了 1978 年 十一届三中全会“从农村寻求突破”的改革主线。 本文将重点从农村金融服务的公平性角度，探讨普惠导向的农村金融改革与市场开放。 基金项目：中国人民大学科学研究基金（13XNH154）；高等学校博士学科点专项科研基金资助课题 （20110004110003 和 20120004110001） 作者简介：周立 中国人民大学农业与农村发展学院，教授，博士生导师. -1-   1 普惠导向的农村金融政策演变 伴随中国向全面小康社会过渡的进程，公共服务需求正在全面快速增长。这体现在三个 方面：一是需求主体正在不断扩大，城镇中低收入群体和广大农民成为基本公共需求的主体， 45 50 55 60 65 70 75 需求日益强烈；二是需求数量快速增长，质量要求越来越高，范围越来越大；三是结构正在 发生深刻变化，除义务教育、公共医疗等传统基本公共服务外，新的公共服务正在纳入基本 公共服务的范畴。在这一过程中，对“存、放、汇”等农村基础金融服务的“公共物品”属 性的认识不断增加，“均等服务”和“金融普惠”观念开始引入。 “金融普惠”（Financial Inclusive）是相对于“金融特惠”的概念。当金融产品被当 做“私人物品”提供时，“差别服务”和“金融特惠”是这些服务的基本原则。目前，“存、 放、汇”等“基础金融服务”1的公共服务属性在理论和政策层面均已得到认可，“基础金 融服务全覆盖”的普惠化目标已开