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维普资讯 1 ilin finance research 对边境地区反洗钱工作的探讨 丁希菊 (中国人民银行通化市中心支行 吉林通化 134001) 反洗钱是《人民银行法》赋予中央银行的一项重要 付状态，难以达到深入透彻的分析与判断高度上来。与 职能，《反洗钱法》的颁布实施更突显反洗钱的重要性。 此同时，一些金融机构也面临同样的问题，虽按规定设 由于洗钱犯罪多发于边境地区，跨境洗钱现象比较突 立反洗钱岗位，但专职的反洗钱工作人员大多兼职从 出，因此做好边境地区反洗钱工作意义深远。 事其他的工作，很大程度影响反洗钱工作的开展。 一 、 边境地区开展反洗钱工作的难点 (三)督促和引导金融机构监测大额和可疑资金交 (一)专业反洗钱人才缺乏，削弱了对边境地区反 易方面，面临的工作难度大。 洗钱的监督指导力度。 一 是从账户管理角度看，目前核准类账户的开设 首先，对大多数金融机构员工而言，反洗钱仍然是 是由开户银行审核开户人资料，然后再报人民银行审 一 项比较陌生的工作，没有现成的经验可以借鉴，缺乏 批。当前，金融机构对存款份额的竞争空前激烈，多方 实战经验。其次，洗钱犯罪的专业性强、技术含量高，手 面因素可能促使金融机构放松对开户单位或者开户人 段隐蔽，可依托的金融工具多，渗透的金融业务范畴 的账户审核，给洗钱的犯罪分子可乘之机；二是从自身 广，这在客观上需要反洗钱工作者具有创造性的思维 的短期利益出发，个别金融机构认为建立反洗钱体系 和敏锐的洞察力，纵观我们的员工队伍，胜任此项工作 不仅要增加成本投入，而且不直接创造利润，甚至因为 的屈指可数。再者，就牵头反洗钱工作的人民银行来 严格执行反洗钱相关规定“了解你的客户”可能引起客 看，能够掌握金融、会计、结算、计算机、税务、海关等专 户反感，在激烈的同业竞争中丢失业务，从而主观放弃 业知识，又懂侦查、法律、贸易、英语等专业技能的复合 履行有关核对真实身份信息和报告义务；三是金融机 型人才更是少之又少。基层央行存在严重缺乏专业知 构对一些大额可疑交易报告不及时，影响了反洗钱部 识、人才队伍不足的现状，对金融机构进行反洗钱的协 门对嫌疑资金的追踪时机，这也牵制了反洗钱工作的 调与指导力度不够。 开展。 (二)反洗钱工作机构设置不明确，人员配备不到 (四)反洗钱技术监测手段落后，影响了边境地区 位，影响了边境地区反洗钱工作的开展。 反洗钱工作的效率。 洗钱犯罪在更多的情况下表现为有组织犯罪，具 现在所谓的监测，基本上是手工形式，缺少科学的 有严密的组织性、先进的技术性和极强的隐蔽性。与此 与具体业务操作系统相连的数据提取和分析系统，这 相对应，反洗钱工作也必须建立一个精干高效的组织 与网络科技高度发达的现实极不相符，影响了反洗钱 体系，在机构设置上，宜集中不宜分散，宜独立不宜依 的监测工作。 附，宜专职不宜兼职。而在目前，反洗钱工作主要由会 (五)协调难度大，协调机制不健全，难以形成合 计、营业部门负责，这些部门在日常业务工作中，已经 力。 承担了基层央行的会计核算，支付清算，账户、结算和 反洗钱工作的性质和特点决定了它是一个涉及到 财务管理等工作，人员不足致使他们任务繁重，分身乏 许多部门合作的系统工程，需要社会各方的通力协作。 术，在这种状况下，再抽出专门的人员开展反洗钱工 但从目前的情况来看，人民银行的牵头能力不足，即使 作，由此表现在对待反洗钱工作更多的是一种被动应 成立了反洗钱领导小组或联席会议，也只是个松散型 1 团宣签垒壁