上市城市商业银行绩效分析及其发展战略—以宁波银行和南京银行为例文献综述.doc

毕业论文文献综述 题　 目： 上市城市商业银行绩效分析及其发展战略—以宁波银行和南京银行为例 一、引言 城市商业银行是中国金融体制改革与发展的产物，其产生和发展具有深刻的社会经济背景，既是我国经济体制改革和政府政策指导的结果，也是市场经济发展的客观需要。城市商业银行是经国务院批准，在部分城市信用社基础上组建起来的地方性股份制商业银行。80年代中期，由于城市私营、个体经济的蓬勃发展，为其提供金融服务的城市信用社也迅速发展。1994年底，全国共有城市信用合作社5200家，但普遍存在规模小、资金成本高、股权结构不合理、内部控制不健全等问题。1995年国务院决定组建城市合作银行，1998年3月13日经国务院同意，中国人民银行与国家工商行政管理局联合发文，将城市合作银行统一更名为城市商业银行。 截至2009年5月，由中国人民银行管理、中国银监会监管的在册城市商业银行有136家， 北京银行、南京银行、宁波银行已经成功上市，以杭州银行、上海银行、重庆银行等为代表的未上市者也陆续进入最后冲刺阶段。在全国上百家城市商业银行中，南京银行与宁波银行均位于经济发达的华东地区，在仅有的三家上市城市商业银行中占据两席，同一天——2007年7月19日。两者的经营方针虽都秉承城市商业银行“服务地方经济、服务中小企业、服务城市居民”的理念，但是由于所处城市环境不同，也决定其经营风格不同，专注点不同，以至于未来发展的路径也会有所不同。1995年国务院决定在大中城市组建地方股份制性质的城市商业银行以来，我国城市商业银行在自身取得极大发展的同时，也促进了银行业竞争格局的形成和发展，完善了金融体系结构，提高了金融市场配置资金的效率，成为我国金融体系中不可或缺的重要组成部分。但纵观我国目前城市商业银行的发展状况，仍处于初级阶段，与国际标杆银行及国内其他优秀股份制商业银行相比仍存在较大的差距。加上外资商业银行的进入，其经营的环境变得日益严峻。 陈闻君和胡序勇在2010年发表的《城市商业银行的竞争态势与市场定位》一文中写道：城市商业银行已成为我国金融业的一个重要组成部分，对于完善中小企业和城镇居民的金融服务体系，促进地方经济发展起到了十分积极的作用。城商行的经营业绩说明其盈利条件有了明显改善，但是随着我国金融业改革的深入，国有商业银行、股份制商业银行发展迅猛，外资银行不断渗透，面对内外双重夹击城市商业银行形势严峻。 黄倩和贾作夫在2010年发表的《城市商业银行提升市场竞争力的策略研究》一文中指出：我国城市商业银行发展现状如下：（1）存款余额连年增加，资产总额递增，盈利能力增强；（2）资本充足率有所提高，但仍需保持；（3）城市商业银行的不良资产比率有所下降，但问题仍然存在；（4）城市商业银行成立时间不长，公司治理和内部控制制度不完善，缺乏防范金融风险，保障银行体系安全稳健运行的能力。 关于城市商业银行发展存在的问题研究 聂国庆和翟俊尤2009年在《试论城市商业银行未来发展之路》中写道：城市商业银行的总体发展态势将是挑战重重，影响和制约其发展的障碍主要有以下几个方面：（1）金融风险化解不彻底，存在“硬伤”；（2）公司治理结构不清晰，存在“产权虚位”；（3）产品、服务等综合竞争力不强，存在“短板”；（4）资本补充渠道不畅，存在“硬约束”；（5）区域经营的现状形成“地域限制”。 张鹏飞在2008年发表的《中国城市商业银行上市的重要性及发展策略》一文中写道：城市商业银行发展的障碍主要有：（1）资本约束。统计数据显示2007年资本充足率达不到8%的城市商业银行尚有38家，占全国城市商业银行总量的1/4；（2）地域限制。自成立之初，商业银行的业务就被限制在当地的城市；（3）不良资产。城市商业银行很多贷款事实上成为了不良资产。 向上在2010年发表的《城市商业银行竞争力现状、问题、原因及对策分析》一文中写道：针对目前城市商业银行所处的发展阶段，城市商业银行未来至少有这几个问题有待解决：（1）评价体系建立的问题；（2）城市商业银行应该在基层管理者素质上下功夫；（3）城市商业银行一定要有自己的创新体系，以提升自己的创新能力；（4）城市商业银行组织优化问题。 杜文娟在2010年发表的《浅析我国城市商业银行发展存在的问题与对策》一文中写道：在我国城市商业银行的发展过程中．曾经存在着资产质量较差、资本充足率不足等问题随着以往存在问题的解决，当前我国城市商业银行面临的问题集中到以下几个方面：（1）发展程度严重失衡；（2）经营区域过于集中；（3）产品服务创新不足；（4）内部治理结构不完善。 唐洋军和陆跃祥在2008年发表的《城市商业银行发展现状、国际经验与改革方向》一文中写道：城商行发展面临的问题：首先是生