从反洗钱法律角度看预防和惩治银行卡诈骗犯罪.pdfVIP

圆 圜圜 度 ⑧中国人民银行平?市中心支行 白路民 卡诈骗属于金融诈骗,是洗 客户损失。诈骗分子直接在银行柜台实施 四 借用账户。某公刮为逃避法律 的上游犯罪。近年来,银行 诈骗活动,具有明显的短期性、一次性, 制裁,借助其他单位和个人账户存储诈骗 的广泛使用为广大金融消费 银行工作人员稍做留意,便可终止犯罪。 资金。甲公司某年 月中旬借用 公司、 者提供了便利,但一些不法分子也在利用 二 随到随取。例如,骗子凭借盗 公司、 个人账户办理业务。甲公司在银行卡进行诈骗,其骗术可谓花样翻新, 用的某报刊杂志网站,向投稿者邮箱或电 公司账户分 笔存现 万元后, 笔转入 不断变种。实践证明,诈骗最终获得的资 话发送 佣稿通知》,说明作者的稿件已 公司账户 万元;再从 公司账户分 金大都通过银行卡或银行账户支取,有的 经专家评审通过,近期录用,要求作者按 笔转出 万元,其中 笔 万元转入 金融机构通过履行反洗钱义务,有效终止 照 《用稿通知》上提供的银行卡卡号支付 个人账户, 笔 万元转入甲公司账户。 了犯罪,挽回了消费者的经济损失;有的 审稿费。以类似消费为诱饵,抓住受害人 公司、 公司、 个人账户 均为甲公司 受机制不灵活、法律不完善、执行时滞长 的心理特征,受害人向指定银行汇款少则 借用的账户 平常资金流量小,突然有异 等多方面因素困扰,金融机构仅仅作为可 几百元,多则上千元。一般受害人识破被 常资金流人,且短期内出现大量资金收付, 疑交易报告,没有最终形成侦破案件的有 骗的时滞比较长,就是识破诈骗,也因损 符合可疑交易报告标准,开户银行应当履 价值线索。本文通过分析诈骗活动在银行 失金额较小、报案环节复杂而不愿意报 行报告义务。从甲公司角度讲,银行客户 形成交易的基本类型和特征,提出金融机 案,致使诈骗活动持续实施。而骗子适时 尽职调查稍做深入,便可知是在借用账户 构通过履行反洗钱义务有效预防和惩治银 查阅账户 卡 余额,一旦有款到账,立 实施违法诈骗活动,完全可以给侦破机关 行卡诈骗犯罪。 即支取,使银行柜台反交易也无法收回汇 提供有价值的案件线索。 款。这种方式具有长期性,隐蔽性,在银 行的交易形成显明的随到随取、金额偏 银行卡诈骗交易的基本特征 预防和惩治 小、交易频繁、外地汇款、本地取款的特 银行卡诈骗犯罪的措施 一 卡折掉包。 年 月 日 征。 至 日,某市邮政储蓄银行所辖 、 三 零收整取。 年 月日 一 公开可疑线索举报方式。 《反 支行连续发生两起诈骗分子采用调包银行 下午,一位客户到某银行营业窗口要求办 洗钱法》规定,任何单位和个人发现洗钱 卡 折 的方式实施诈骗。诈骗分子利用 理取款业务,支取金额 万元,当时正 活动,有权向反洗钱行政主管部门或者公 合伙做生意要求验资为名,指使客户先办 值周同高校学生休息时间,窗口办理业务 安机关举报,金融机构应按照规定执行大 理银行卡或开立账户,在验证账户的过程 人员很多,看到客户很焦急,又手持异地 额交易和可疑交易报告制度。可疑交易报 中采用调包的方法,将客户款项存入诈骗 卡,于是营业员决定为他先办理业务,就 告是指金融机构按照国务院反洗钱行政主 分子银行卡或银行账户。两起诈骗案件均 提示她.“取款金额在 万元以上的要出具 管部门规定的标准,或者怀疑、有理由怀 被银行一线员工成功堵截,挽回客户经济 本人身份证”,客户神色惊慌。营业员立 疑某项资金属于犯罪活动的收益或与恐怖 损失. 万元。成功堵截的关键是当班 即警惕起来,经仔细查阅,发现款项来源 分子筹资有关,应按照要求立即向金融情 营业人员严格执行反洗钱客户身份识别制 于全国各地、金额分散,完全符合反洗钱 报机构报告。实践证明,金融消费者掌握 度,通过联网核查系统核对客户身份时, 可疑交易中的 “分散存入、集中支取”的 着大量的有价值可疑交易线索,特别是银 系统提示 “身份证号码存在且与姓名一 特征,经过慎重分析,有意拖延客户取 行卡诈骗的受害者掌握诈骗者的电话号码、 致”,但身份证上照片失真模糊,与本人 款,随即向当地公安机关报案,案件获得 银行卡号、诈骗金额等等准确信息,眼看 有一定差异,从而识破掉包诈骗,避免了 侦破,挽回了部分经济损失。 骗子的账户不断汇人资金,由于处于异地