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非法吸收公众存款罪的客观构成 吴志梅 (上海交通大学凯原法学院，上海 200000) 摘 要 ：非法吸收公众存款的客观构成 包括行 为人 不具备吸收公众存款的法定主体资格而吸收公众存款，或 虽然具备吸收公众 存款的法定主体资格但采取非法的方法吸收公众存款，或变相吸收公众存款。 “扰乱金融秩序”是独立的客观要件 ，只有用于资 金、货 币运营的 目的，才属于扰乱金融秩序。有吸收存款资格的金融机构高息揽储也构成本罪。 关键词 ：非法吸收公众存款罪；高息揽储；金融秩序 中图分类号：D922．28 文献标识码：A 文章编号：1008—4428(2011)09—100—03 非法吸收公众存款罪的司法实践是近年来引起大众瞩 目 法律若干问题的解释》第一条的规定，违反国家金融管理法律 的焦点之一。2003年孙大午案件的审理引起了理论和实践上 规定，向社会公众吸收资金的行为，同时具备下列四个条件的， 的激烈争论。如今孙大午案已经过去，但围绕本罪的理论争论 除刑法另有规定的以外 ，应当认定为刑法第一百七十六条规定 却远未结束。刑法典对非法吸收公众存款罪采用了简明罪状的 的 “非法吸收公众存款或者变相吸收公众存款”：(一)未经有关 表述方式 ，规定 “非法吸收公众存款或者变相吸收公众存款 ，扰 部门依法批准或者借用合法经营的形式吸收资金；(--)通过媒 乱金融秩序的”就构成本罪。那么，非法吸收公众存款罪的客观 体、推介会、传单、手机短信等途径向社会公开宣传；(三)承诺 构成究竟是什么?如果只要未经批准进行集资的行为都构成本 在一定期限内以货币、实物、股权等方式还本付息或者给付回 罪 ，那么，非法吸收公众存款罪与合法的民间融资之间如何区 报；(四)向社会公众即社会不特定对象吸收资金。未向社会公 分?“公众存款”如何理解?“扰乱金融秩序”与 “非法吸收公众存 开宣传 ，在亲友或者单位内部针对特定对象吸收资金的，不属 款”是同位语关系还是独立的客观要件?变相吸收公众存款的 于非法吸收或者变相吸收公众存款。 含义如何?金融机构擅自抬高利息的行为是否构成本罪?即使 “非法吸收公众存款”一般理解为行为人违反国家金融法 新出台的司法解释也不能完全消除这些疑惑。本文从非法吸收 规的规定，在社会上 以存款的形式吸收公众资金的行为。目前 公众存款罪的处罚根据人手 ，结合民间融资的合法化趋势，对 通行的理论解释认为非法吸收公众存款罪主要包括两种情况 ， 本罪的客观构成进行深入探讨。 一 种是行为人不具备吸收公众存款的法定主体资格而吸收公 一 、 基本行为构成 众存款，如个人私设银行、钱庄，企事业单位私设银行、储蓄所 非法吸收公众存款罪的客观方面表现为违反国家金融管 等，非法办理存款业务，吸收公众存款。另一种是行为人虽然具 理法规，非法吸收公众存款或者变相吸收公众存款，扰乱金融 备吸收公众存款的法定主体资格，但采取非法的方法吸收公众 秩序的行为。如何理解 “非法吸收公众存款或者变相吸收公众 存款 ，如有些商业银行和信用合作社为了争揽客户，违反有关 存款”就成了本罪客观构成的首要问题。 利率的规定，以擅 自提高存款利率或者变相提高存款利率的手 国务院 1998年 7月 13日发布的 非《法金融机构和非法金 段吸收公众存款。嘲 融业务活动取缔办法》第四条第二款规定，非法吸收公众存款， 通行的观点认为，所谓 “变相吸收公众存款”是指行为人不 是指未经中国人民银行批准，向社会不特定对象吸收资金 ，出 是以存款的名义而是以其他形式吸收公众资金 ，从而达到吸收 具凭证 ，承诺在一定期限内还本付息的活动。变相吸收公众存 公众存款的目的，如违反国家规定，以各种基金会 、集资办项目 款，是指未经中国人民银行批准，不以吸收公众存款的名义 ，向 等吸收公众