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R风险治理 基层行应重视防范操作风险 ■ 朱 刚 巴塞尔新资本监管协议将操作风险定 的重要一环 ．更是基层行有效发展 的重大 下形成 了以主动防范为核心 、以强化管理 义为 由于不健全或失败 的 内部程序 、人 前提。 为手段 的防控风险机制 ．但基层行对操作 员 、系统 以及外部事件导致损失的风险， 一 、 基层行操作风险的现状分析 风险的识别能力和防范意识仍显不足。 操作风险主要有合规风险 、法律风险、道 随着内部改革的不断推进 。农发行的 从职工 队伍建设看 ．随着农村金融改 德风险 ，产生原因有操作失误 、主观违 业务发生了重大的变革 ，会计结算从手工 革的深化 、农发行职能 的调整 以及人事制 规 、员工道德缺失、客户欺骗 、制度缺陷 操作到现在的综合系统运用 ，业务种类从 度 、劳动用工制度 、收入分配制度等各项 等五方面 。操作风险是因银行 内部管理漏 单纯的粮食棉花油料收购储备发展到一体 改革 的不断深入 ．农发行 目前面l临的市场 洞而产生 的风险，是 围绕制度不健全和违 两翼，再到 目前的两轮驱动 ，贷款品种拓 环境、工作任务和经营条件都发生了很大 反制度而产生 的风险 。当我们重点防范外 展到几十个品种。这些变化都使得各种风 变化 ．员工的思想观念 、价值取 向、工作 部市场风险和信用风 险时 ，内部 的风险也 险不断加大 ，给农发行基层行 的内部管理 态度 、利益需求也呈多样化、复杂化 。加 会悄然而至 。从近几年农发行总行通报的 带来 了新 的挑战 。 之操作风险事前防范和预警机制 尚未完 案例看 ，因操作不当而引发的违规案件较 从制度建设方面看 ，基层行的操作风 善 ，防范重心仍在外部监督上 ，而疏于 内 多 ，且大部分发生在基层行 ，涉案人员既 险出现 了量 的变化 。自信贷业务范围扩展 部制约和监督 一些领导干部和重要 岗位 有基层行领导 ，也有支行重要岗位操作人 到准政策性和商业性贷款 以来 ，涉及操作 人员道德沦丧 ．甚至铤而走 险。 员。因此 ，操作风险防范是风险管理工作 风险的漏洞逐渐增加 。虽然农发行 自上而 从 内部管理看 ，个别干部和关键 岗位 人员 内部监督检查缺位 ，重形式监督 ，轻 效果监督 ：监督仅停 留在账平表准 、印章 是否齐全等低层次上 ，没有深挖细究业务 流向是否正常 ．风险揭示深度不够。 从风 险防范机制看 ，目前还存在三个 不足：一是认识不够 ，由于多年来从事政 策性金融业务 ，对各种风 险的认识不足 ； 第二是防控力度不够 ，目前只有二级分行 以上机构设置专业风险管理人员，基层行 风险管理人员只有两名兼职人员 ，基层行 的风险防范还依赖于上