大力发展农村小额贷款信贷,推动建立普惠金融服务体系.pdfVIP

I 专 j题 研 究 I 大力发展农村小额贷款信贷，推动建立 普惠金融服务体系 王宏伟 (中国矿业大学(北京)管理工程学院，北京 100083) 【摘 要】 目前我国农村地区金融发展缓慢，金融眼务难以满足广大人民群众多样化的需求，国际发展经验和实 践 已经证 明．解决这一 问题 的关键在于大力发展农村小额信贷 ，建立惠及所有人，包括适应 “三农”特点的多层次 、广覆 盖、可持续的普惠金融体系。文章从农村地区的金融需求和金融服务状况入手，阐述 了大力发展农村小额信贷对满足农 村地 区特殊的金融需求 、改善农村地 区金融供给难 以适应金融需求 的现状 、完善农村金融体系的重大意义，提 出了构建 普惠金融服务体 系的政策建议 【关键 词】 农村：小额信贷；金融服务 【中图分类号】F832．479 【文献标识码】A 【文章编号】1004—2768(2010)11一O108—02 农村对我国经济整体发展的制约作用已经愈发明显，小额 农村地区，目前农民从事的金融活动也仅限于传统的存、贷、 贷款作为一种促进农村经济发展的有效金融手段，已经在许多 汇，人们的金融投资理念几乎不存在 ，因此诸如基金 、股票、保 发展中国家取得了成功，因此也成为了改变我国城乡二元经济 险和信托理财等现代金融产品在农村仍未打开市场。另外，国 结构和建立普惠金融服务体系基本方式。近几年来 ，我国金融 家对农村地区的金融支持力度不够也是造成金融深化程度难 改革的力度前所未有 ，不仅对外开放了金融市场 ，外资银行纷 以满足农村地区多样化需求的原因之一。 纷在我国立足扎根，而且对内降低金融市场门槛 ，允许和鼓励 (四)目前农村地区金融改革进展缓慢。政策脱节 设立村镇银行、担保公司、小额贷款公司和农村资金互助社等 虽然我国农村地区的金融服务尚属于薄弱环节 ，但是现存 新的金融机构，并且大量的城乡信用社改组 、改制为股份制商 的金融机构却没有尽到发展地方经济的义务，而是凭借其垄断 业银行 ，实施跨区经营，使越来越多的人参与和享受到金融服 地位，不思进取，缺乏创新，没有形成优胜劣汰和现代公司经营 务，符合普惠金融的理念。 的理念，因此农村地区的金融改革很难展开。再者国家对农村 一 、 当前我国农村地 区的金融服务状况 地区的金融支持政策一般在农村很难贯彻实施 ，与政策相脱 (一)农村地区金融机构发展缓慢，服务单一 节。 一 是农村地区金融机构数量稀少，仅剩少数的农村信用社 二、我国发展农村小额信贷 。推行普惠金融服务的 和邮政储蓄银行，而且服务功能单一 ，这就导致信贷资金严重 实践及意义 不足．难以满足农村发展对资金的需求。二是农村金融机构贷 (一 )我国农村小额信贷的发展历程 款门槛太高，一般农户和企业很难符合其贷款要求 ，这也从另 我国农村小额信贷发展经历了扶贫贴息贷款到商业化运 外一方面说明了农村金融机构信贷机制的不健全，造成了即使 作的转变。其萌芽在20世纪80年代，主要是为国际援助机构 有钱也不敢贷的窘境。 在我国开展的扶贫项 目进行配套款，1986年国家设立扶贫专项 (二)农村地区金融服务功能趋向萎缩 贷款。1993年社科院农村发展研究所首先将 GB模式引入中 一 是农村地区金融机构数量迅速减少，有些地区金融机构 国，成立了 “扶贫经济合作社”。1998年国家扶贫贴息贷款转归 只考虑 自身利益，甚至出现了金融服务的空白地带。二是大量 为农行管理，专门发放小额扶贫贴息贷款并直接发放到户。 农村资金通过金融机构流向城市，进一步拉大了城乡发展差 1999年底 ，农村信用合作社开始尝试小额信贷业务，资金来源 距，