关于对农村信用社农户小额信贷的思考.pdfVIP

第 24期 总第 178期 内 蒙 古 科 技 与 经 济 No．24，the178this；sue 2008年 12月 InnerMongoliaScienceTechnology Economy Dec．2008 关于对农村信用社农户小额信贷的思考 李治华，李学军 (四子王旗农村信用合作联社 ，内蒙古 四子王旗 O11800) 摘 要 ：文章通过 对我 国农 户 小额 信贷 的基 本做 法及 特 点的论述 ，总结 了国内外 实施 小额 信贷 的多 种 实践模式和 我 国农村 小额信 贷存在 的 问题 ，引发 了对 内蒙古发展 农 户 小额 信 贷 的思 考 ，即 ：内蒙古 的 农村信 用社应 因地制 宜 、科 学创 新 ，借 鉴成 功经验 ，全力创新 出适合 当地发展 的有效 的、健 康 的农村 小额 信贷 发 展模 式和 经验 。 关键 词 ：小额 信 贷 ；创 新 ；发 展模 式 ；经验 中图分类 号 ：F832．43 文献标 识码 ：A 文章编 号 ：1007--6921(2008)24—0073—02 1993年 ，中 国社会 科学 院农 村发 展研 究 所将 孟 类银行 和信用社 的存款 等 。 加 拉乡村银行小额 信贷模 式 引入 中国。我 国农 户小 2 农村小额信 贷 的 多种实践模 式 额信 贷是在 吸收和借鉴 国际上小额信贷 成功经 验 的 在 国际上 ，小额 信 贷在 发展 中国家成 为 一种有 基 础上实施 的。农 村小额 信贷是 央行 为促 进农 民增 效 的扶 贫方式 ，并形 成 各具特 点 的模 式 。孟加 拉 国 收 、农业 发展和农 村稳 定 的现 实考 虑而 设 置 的一 种 的 GB是 NGo模式 的典 型代表 ，以贷款小组 为单 位 资源配 置手 段 。1997年 10月 ，中国人 民银 行 发 布 的农 户组织 ，贷 款小组 由社 区内社 会 经济 地位 相 近 《农 村信用社改进和 加强支农 服务 十 条意 见》，明确 的贫 困农户 自愿组成 ，GB实行 商 业化 经 营 ，内部 推 要求农 村信用社对 农户 发放 的贷 款不 低 于 50％，对 行 以工作 量核定 为 中心 的成 本 管 理 ；印尼 人 民银行 农户发放 小额农 业 贷款 可放 宽 条 件 ，特别 是 对信 誉 小额 信贷部 (BRI— LID)是 正规 金融机 构 从事 小额 良好 、无拖欠贷 款 纪 录 的农 户 可 采取 信 用 贷款 。这 信贷 的代表 ，BRI— uD总部对 中央银行 和财 政部 负 是我 国官方 发布 的首个关 于农 户小额信 贷 的纲领性 责 ，下设地 区人 民银 行 、基层 银 行 和村 银行 ，村银行 文件 。1999年 出台的 《农村 信用 社农 户 小额 信 用贷 是基 本经 营单 位 ，独 立 核算 ，自主 决定贷 款规 模 、期 款管理暂行 办法》，试 图在正规 金融机 构制度 框架 内 限和抵押 ，具 体执行 贷款发放 与 回收 ；印度 国有农 业 推行过去 主要 由非政府 组 织推 行 的小额 贷 款 ，通 过 和农 村发 展银 行 (NABARD)与非 正 规 农 户 互 助 组 金融服务创 新 以改善对 缺乏抵 押和担保 能力 的农户 (SHG)的结合 ，体 现 了正规 金 融机 构 +农 户互助 组 的金融服务 ，达到化 解农 户 和农 村 微 小企 业 融 资难 织模 式 的特 征 ，由 NABARD 验 收 后直 接 或 通 过基 问题 的 目的。此后 几 年 ，中 国人 民银行 陆续 对农 村 层商 业银行 间接 向农 户互 助 组发 放贷 款 ；孟 加拉 政 信 用社投入 1200多亿 元 支 农再 贷 款 ，使 农 户 小额 府 的 BRDB和 PKSF是 国家 小额信贷批 发基金 模式 信贷发 展迅速 ，目前 已经基 本 覆 盖 了全 国所 有行 政