电子货币洗钱及其对策.pdfVIP

Research or] W ork 电子货币洗钺及甚对策 张庆麟 黄任众 (1．中 南 财 经 政 法 大 学 ，武 汉 大 学 法 学 院 ，湖 北 武 汉 430072) (2．中 南 财 经 政 法 大 学 信 息 学 院 ，湖 北 武 汉 430074) 摘 要 ：洗 钱 作 为 一种 违 法 犯 罪 行 为 ，严 重威 胁 到世 界各 国的 国 家安全 及 经 济 发展 ，它 的犯 罪 行 为及 手 段 随 着 货 币 发展 以及 货 币制度 的发展 而 变化 。随着 金 融 电子 化 和 网络 化 的发展 ．利 用 电子 货 币进 45-洗 钱 犯 罪开 始 出现 并呈 发 展 态 势 。如 何 寻求 新 的监控 措 施 有 效地 防范和 打 击 利 用 电子 货 币洗 钱 犯 罪 ，已经 成 为 电子 货 币发展 中亟待解 决 的 问题 。 关 键 词 ：货 币 ；电子 货 币 ；洗 钱 中图分 类号 ：F830．71 文献标识 码 ：A 文章编号 ：1009—3540(20O8)12一nn55—0O03 一 、 电子货 币的含义 电子设备上 的货 币价值 ．它表现为对发 行人所享 有 的 20世 纪 90年代 以来 ，世界 主要 国家和 同际组 织 请求 权 。具体 而言 ，其货 币价值 存储于某 一 电子设备 都 对 电子货 币给予 密切 的关 注 。对 电子货 币可能带 来 上 ，如集 成 电路卡 或计算机 内存 等 ；其发行 时问为发行 的潜在经 济 、法律和社 会 问题进 行 了广泛 的研究和 讨 人接 受一定金额 的资金 时 ．且该 金额不低 于所 发行之 论 。国际清 算银行在 其 1996年所提 出的 《电子货 币 的 货 币价值 ：其 由发行 人之外 的实 体接受 而充 当支付手 发展对 中央银行 的影 响》报告 中 ，将 电子货 币产 品定 义 段 。 为 ：“以电子 形式储存 于 由消费者所 持的 电子设 备 中的 在学 界有关 电子 货 币有广 义与狭义 的理解 ，其定 储‘值 ’或 预‘付 ’产 品 ，以现行 货 币单位计 算 之货 币价 义也 尚无 定论 。一 般而 言 ，广义 的 电子货 币等 同于 电子 值 。”另 外 ，根据 欧洲 议 会与 欧盟 理 事会 于 2000年 9 支 付 手段 (electronicmeansorinstruments)；而狭 义的 月 18 日颁布 的 《关 于 电子 货 币机构业 务 开办 、经 营 与 电子货 币则被认为是 电子支付手段 的一种 。本 文所讨 审慎 监 管 的 2000／46／EC指 令 》(简称 《2000，46／EC指 论 的 电子 货 币是广义理 解 的 电子货 币 。亦 即．通过 电子 令》)第 1条第 3款之定义 ，电子货 币乃指一种存储于 信息的交换来 完成债务 清偿的支付工具 。 资金 借贷方 面 ，非法 集资活 动也 开始 出现 反弹 。显然 ， 具进行创新 ，充 分发挥利 率杠杆作用 ，引导资金流 向。 这种 资金紧张 的局 面如果继续 发展下去 ，不仅会影 响 (二 )地 方金 融机构要 主动应对流动 性不足 带来 的 中小 企业 的发展 ，还有 可能加剧金 融市场 的无序化 民 各 方 面 影 响 间借贷 活动 的抬头不 仅使大 型商业 银行支 持地方经 济 一 是要 练好 内功 ，一手 抓风 险 ，一 手抓发 展 ．增强 发展 和稳定 金融秩序 的主导作用 面临挑战 ，也使得地 主动应对 、主动经 营 、主动 发展意识 ，走 出去 、跑 市场 ， 方性商业银 行经营环境趋 于恶化 。 中小企业 因融资渠 为 资金 找 出路 ，做 大做强资产业 务 。二是要切 实加强主 道不畅带来 的经营危机 ．导致银行 不 良贷款 反弹 由于 动负债