储蓄分流形势下农业银行存款工作的难点与对策.pdfVIP

■中国农业银行甘肃省分行 邸泽民 少、一b 蓄存款 ，是农业银行资金 的主 投资渠道 闸门开启，冲淡的是人们 的储蓄I 大 。 壤17葛要来源之一。无论是服务 “三 观念 ，兴起的是投资收益最大化理念。股 | ( 三) 股 市结构变化及规模扩大，引领 l 9 卜4农 ”，还是商业运作，都需要雄 市的分流效应自然吸走 了储 蓄存款 ，受此 { 储蓄分流呈扩散之势 。从县域经济看，原． 厚的资金实力做后盾 。近年来 ，随着国家 冲击和影响 ，深受居民喜爱的国债投资 品J 先进人股市 的群体主要是城区居民。但 随 宏观政策 的调控和居 民收入 的大幅度增 种从人们视线中逐渐淡 出，国家发行 的各{ 着农村结构 的变化，农村青壮年大部分 已 长，人们的投资理财 意识有了显著增强， 类国债，柜台前少有人 问津 ，与前几年踊I 转入非农产业，农村老城镇的居民受其影 投资渠道的多元化发展给居 民手中的货币 跃购买国债场面反差极大。 响，通过亲戚朋友委托的方式把资金撤离 提供了更多去向，储蓄分流趋势加剧 ，使 ( 二) 金融脱媒形势严峻，给储蓄存l 农村变相渗入到股市 ，或直接在农村的金 得农业 银行储蓄工作出现了新的难点和挑 款带来严重威胁。随着我国金融改革 的不1 融机构购买基金产品间接入市 。从股民身 战。本文 就此进行_ 些分析。 断深入，货 币市场与资本市场快速发展，I 份来看 ，不再仅是公务员、企业人员、退 企业融 资日趋多元化，拥有上市发行 公司 休员工 、个体工商自由职业者 ，个别地方 I ；骂题与成 因 债、定期融资券等多种选择直接融资的比j 在读的大学生、寺庙的和尚也涉足 了股市， 重不断增加，而个人赘金也有了更 多的运I 大有全 民涉足股市之势；从居 民资金渗入 ( 一) 财富效应导致储 蓄观念逐渐淡 用渠道。一方面，居民为了追求金融资产l 股市程度来看，绝大部份离退休人员将退 化。居 民储蓄的 目的是应对 未来收入 支出 多元化和高收益 ，自然减少储蓄存款，弱j 休费 以及原先 的积 蓄几乎都投进了股市 ， 不确定性 。以防备未来消费水平剧烈波 化其持有储 蓄存款 的价值贮藏 意义；另一l 有的股 民甚至抵押房产借贷入市，居民资 动。证券市场的火爆及赚钱 效应打破 了居 方面 ，大中型优质企业为了获得融资便利I 金超负荷入市的现象较为严重 。另外，价 民长期 固有的储 蓄观念。由于物价的持续 和降低融资成本，将纷纷疏远银行媒介 、j 值不菲 的艺术品开始倍受人们 的青睐，收 上涨和近几年来存款 的实际 “负”利率， 依靠股市直接融资 。由此，金融脱媒现象{ 藏古董 、古玩、字面和古钱币已不再是少 人们感 受到存款无利可图，而任何收益率 的显现给农业银行储蓄存款的总量增加 、l 数人的特权 。而成为储蓄分流和投资者价 大于零 的投资项 目对居民都有很大吸引 结构调整、期限配置 以及存贷业务的发{ 值增值 的又一来源。 力。虽然，基金 不再牛气冲 天，但对 一些 展，带来 了严峻挑战。农业银行加快业务l ( 四) 储蓄存款随资本市场 的波动， 投资者来说，股 市对于他们 仍是充满希望 转型和产品创新，增加可交易的金融产f 稳定性越来越差 。股市行情持续向好时， 的沃土 。因此，即使 有一部分资金 暂时回 品，开拓可供金融产品交 易的市场，将挑f 居 民储蓄资金将呈现加速分流之势，当股 流到储 蓄中，但 是一旦股市好转，赚钱效 战转化为契机不是一时就 能解决 的问题 。I 市进入调整期时，有部分证券市场资金 回 应再现 。储蓄存款势必会重新向股市流 加之管理重于速度，速度绝对服从质量的I 流 。在一个相当长时间内。银行储蓄资金 40 动