非银行信用信息如何取舍——甘肃省非银行信用信息采集与应用调查.pdfVIP

2011年第3期 征 信 NO．3 20l1 总第 158期 CREDIT REFERENCE SerialN0．158 非银行信用信息如何取营 甘肃省非银行信用信息采集与应用调查 史 晋 ，齐俊峰 (中国人民银行征信 中心甘肃省分中心，甘肃 兰州730000； 中国人民银行平凉市中心支行，甘肃 平凉744000) 摘 要：非银行信用信息作为信用信息采集的重要 内容受到关注的同时，应该充分考虑其采集的可持续性、指标选 取的科学性以及是否可以在采集、应用和管理之间达到成本和资源的经济性。分析3-,前企业和个人信用信息基础 数据库的非银行信用信息采集与应用状况，认为非银行信用信息要根据金融机构的实际应用需要 实现规模化的采 集，同时，必须从采集初期就要特别重视数据质量管理。 关键词：征信管理 ；非银行信用信 E-；采集应用 中图分类号：F832．4 文献标识码：B 文章编号：1674—747X(2011)03—0072—02 非银行信用信息是信用报告中一个特别的内 从已采集数据的数量和结构看，非银行信用信 容，它对授信人客观、科学、全面地判断借款人偿还 息有三个特点：一是入库信息种类丰富，内容涵盖范 意愿、财务管理能力、偿债能力以及潜在性风险起到 围较广。二是除公积金缴存信息和电信缴费信息 了重要的参考作用。近年来，企业和个人信用信息 外，其他信息来源的数据量均偏小。如果不能实现 基础数据库的建设方积极推进该类信息的采集、整 平等的信息报告，很容易被社会误解为 “黑名单”， 理和推广工作，提高了授信机构的信用评价水平，为 也会引起数据提供方的担忧。三是非银行信息没有 金融机构科学界定风险、防范风险起到了积极的作 实现数据库的规模化。全省就业人 口1500万人、 用。但这类信息的异议逐渐增多，影响了信贷征信 企业 115948户，入库非银行报送 的个人和企业账 数据的价值体现和功能发挥。 户仅 占到其中的43％、9．5％，数据库的共享优势不 能有效发挥。 一 、 非银行信用信息采集应用总体情况 二、非银行信用信息应用环境分析 甘肃省 目前已经实现 13类非银行信息按月连 续报送。截至2010年 12月末，全省个人住房公积 (一)贷款集中度较高制约了企业信用报告的 金缴存信息入库账户达222．04万个，个人电信正常 应用空间。以某地级市的商业银行授信情况看，贷 缴费信息入库账户264．8万个，个人电信欠费信息 款主要集中在煤电等大型能源企业和商贸、地产等 入库账户 159．3万个，企业和个人欠缴税信息1792 有限的几个企业。贷款营销大多采用了自上而下的 条，企业、个人法院诉讼信息 1139条，资质认证信 策略，企业所在地银行只是履行窗口服务职能，甚至 息260条，企业环境违法信息264条，企业质监信息 一 些项 目贷款的信用报告初审查询都放在省级行进 44条，企业行政处罚信息 184条，企业奖励信息 行，使得授信企业户数、授信合同数与信用报告查询 1056条，企业公积金缴存信息6109条，企业行政许 量不对称。另一方面，由于授信对象很单一，贷款对 可信息 157条，个人养路费缴费信息857条，个人低 象的资质均为AA级以上，加上这些实力雄厚的企 保信息549