我国私人银行业务的发展潜力及其发展策略.pdfVIP

经 营 管 理 摘 要:私人银行业务正在逐步成为国际银行业务领域的重要组成部分。伴随着我国经济的不断增长、富裕人口的集 中涌现、金融制度的逐渐完善,我国已经具备发展私人银行业务的基本条件。针对目前我国私人银行业务发展过程中面临 的主要问题,本文提出了相应的对策建议。 关键词:私人银行业务;潜力;策略 中图分类号: 文献标识码: 文章编号: ( ) F830.32 A 1004-0900 2007 10-0045-03 我国私人银行业务的发展潜力及其发展策略 康承东 (中国银行广东省分行,广东 广州 ) 510180 一、私人银行及其业务特点 容则包罗万象,从股票、债券、投资基金、全球外汇买卖、 关于私人银行的定义, 目前并没有统一的说法。在 黄金白银的交易到艺术品、名画、古董、宝石、家族生意、 Wikipedia百科全书中,私人银行一方面指银行向高端客 赛马、上市、继承事宜、离婚和财产保护、移民、税收、 户提供的服务;另一方面指向高端客户提供支票、储蓄、 信托等个人理财服务,几乎无所不包。 贷款等业务的机构。中国银监会 年 月发布的 《商 (三)业务保密性强 2005 5 业银行个人理财业务管理暂行办法 (征求意见稿)》中对私 私人银行业务将目标客户定位于那些拥有富裕的私人 人银行的解释为:私人银行服务,是指商业银行与特定客 资产和很高收入的独立私人顾客,银行为其保守秘密,并 户在充分沟通协商的基础上,签订有关投资和资产管理合 制订包括投资、信托、税金、遗产在内的综合理财计划和 同,客户全权委托商业银行按照合同约定的投资计划、投 资产管理服务。 资范围和投资方式,代理客户进行有关投资和资产管理操 (四)操作独立性高 作的综合委托投资服务。笔者认为,所谓私人银行是指以 大多数私人银行是由完全独立的机构运作的,也有些 财富管理为核心,面向高净资产客户所提供的顶级专业化 私人银行业务作为营业单位设立在一般的商业银行零售、 的一揽子金融产品和金融服务,其服务范围涵盖资产管理、 资产管理或财产管理部门,但必须与企业银行部或投资银 投资、信托、资金转移、税务及遗产安排、收藏、拍卖等 行部相分离。 广泛领域。目前,私人银行业务已成为当今国际知名商业 (五)品牌效应大 银行的战略核心业务之一,世界私人银行业巨头主要集中 产品可以复制,服务则难以复制。私人银行业务特别 在欧洲和美国。瑞士私人银行业是传统私人银行业务模式 注重通过集中银行、财务、税收和不动产策划、投资、法 的代表;而美国则是现代私人银行业务模式的代表,是金 律以及会计等领域的一大批专家,借助国际化品牌来提高 融创新的摇篮。与普通的零售银行业务相比,私人银行业 客户在使用其品牌时的满意程度。通过品牌效应、销售渠 务主要有以下几个特点: 道、服务水平、产品内涵来体现和同行间的产品差异。例 (一)客户门槛高 如,荷兰银行将贵宾理财命名为 “梵高贵宾理财”,就是借 与针对普通个人客户的银行业务及零售银行业务有所 梵高的创意和灵感来彰显自己的独特优势。 不同,大多数私人银行在成本考虑下都有最低门槛限制, (六)业务利润高 其服务对象不是一般大众客户,而是社会上的富裕人士, 私人银行业务服务于财富高端客户,因而管理这些富 或称为高净资产客户。因此,人们也称其为富人银行业务。 裕私人客户资金的业务利润丰