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银行业为什么受到严格的监管 杨绍政 冯登艳 摘要：银行业是受到严格管制的行业。银行业为什么要受到严格的管制呢？本文在反思现有观点的同时，通过对银行业特殊性的考察，得出结论：高负债和无抵押负债是银行业受到高度管制的根本原因。 关键词：银行业 监管 高负债 无抵押负债 一、受到严格管制的银行业 1、商业银行的设立有较为严格的准入标准。例如，在美国，人们若想建立商业银行或其他类存款机构必须事先获得联邦或州政府的许可。可许证必须符合一系列的要求。申请者常常被要求证明它们的确有提供服务的必要，他们不会损害其他类似机构的主权。管理者在评价申请决定新的许可 证颁发时还会考虑：（1）、指定最低资本的要求，（2）、评价项目的盈利性，（3）、考虑银行的经验和申请人的声誉。 市场准入的规定和限制，导致银行业的竞争密度减少和金融机构破产的可能性降低。 2、对商业银行经营的某些管制。政府可以限制商业的贷款项目和投资类型以及某一贷款或投资的数量。例如在美国，联邦法规要求国民商业银行投资的公司或市场债券必须符合“投资资格”，即由全国评级机构评出的四种最高的等级。格拉斯——斯蒂格尔法禁止商业银行承销和交易许多非官方的证券。 3、政府对自有资本的比例要求及监管。自有资本主要是指由普通股，优先股和留存盈余组成。银行在获得许可证后，银行的自有资本仍然会受到密切的监视。1991年《FDIC提高法案》要求任何吸收存款的机