合会风险的法律控制——以中国农村民间金融安全为视角.pdfVIP

20 11年第5期 黑龙江省政法管理干部学院学报 o ．5 20I l ( 总第92期) J our nal of He i l ongj i an g Admi ni st r at i ve Cadr e Col l ege of Pol i t i cs And La w ( Sum o ．92) 合会风险的法律控制 —— 以中国农村民间金融安全为视角 刘巍巍 ( 哈尔滨金融学院，哈尔滨150030) ) 摘要：合会作为一种民间融资形式，在一定程度上弥补 了正式金融机构信贷供给的不足 。国家 已在政策上主 张探索和利用民间融资的新试点，使民间金融发展合法化。合会固有的风险防范机制——熟人社会相互间的制 约机制在当今社会有所减弱，但合会所固有的风险依然存在 。从我国农村民间金融安全的角度重新审视合会的 风险，在借鉴印度合会风险控制立法经验 的基础上，研究建立合法有效的舍会报备制度将是防控舍会风险的一种 法律途径。 关键词：合会风险；法律控制； 民间金融 中图分类号：DF438文献标志码：A文章编号：1008—7966( 2011) 05—0089—04 当前中国农村中，正规金融存在着严重的供给不足矛 统的分析。首先解决合会是什么，为研究合会的规制打下 盾 ，从而导致民间金融撑起了农 民融资的 “大半边天”。但 基础 。其次是为什么，即为什么要对合会进行合法规制的 是，长期以来 ，由于民间金融缺乏法律定位．缺少正确 的引 问题 。本文将主要针对合会合法化争议的问题进行分析， 导，导致农村中金融风波不断发生。值得庆幸 的是 ，近些年 通过论证国家对待民间融资的金融政策的转变来为合会正 国家也越来越认识到民间金融在支持农村经济发展中所起 名 ，说明合会存在合法空间。最后是应什么，即探讨我 国如 到的巨大作用和它的弊端 ，对 民间金融的态度有所转变 ，这 何构建合会法律规制体系的问题，即在明确对合会进行合 促使笔者固执于 “民间资本”、 “民间金融”等一系列 “民 法规制的基础上，通过借签 印度合会立法 的成功经验，为我 间”话题，并在不断地研究过程 中发现了民间合会——这 国合会的法律规制提出建议 。 种被称为 “草根金融”的互助融资形式，初步考察后发现， 这种仍然活跃在今天经济生活中的互助金融活动，实在是 一、、口合_ z会i ‘I概叽J述：C 一个从事民间金融研究的活标本。发现的欣喜过后，是一 系列的社会调查和理论与实践研究。对合会法律规制的研 合会俗称为互助会 ，是农耕社会中建立在血缘关系基础 究，首要的是明确对合会 的立法态度 ，这不仅决定 了对合会 上 的非正规 民间金融互助组织 ，是东方国家所特有 的民间金 进行法律规制的内容，也决定了本文的行文思路与方向。 融制度 ，在我国已有千余年的历史。现实生活 中，民间合会 以往的合会研究主要有两种途径可供选择：一种是主张对 在促进 民间资本融通 、为农村建设和 中小企业提供资金支持 合会进行彻底的取缔 ，从根本上消灭合会 ，这样就根本不存 等方面发挥着不可忽视的作用 。就其功能而言，合会一方面 在合会 的风险与纠纷 ，也无须进行风险的法律控制 ；另一种 可 以盘活会员的闲散资金 ，以高于同期银行存款利率的方式 途径就是将合会合法化．并依靠法律 的强制力 ，充分发挥合 使之增值，另一方面又可 以使特定会员得到融资，满足其在 会的制度功能来防范合会存在的风险，进而解决合会的纠 生产、生活方面 的紧急资金需求 。因而从制度设计 的本身和 纷。笔者所做的社会调查显示证明，在无法根除正规金融 现实的成效来看 ，合会在金融供给方面对农业 以及 中小