对我国农村微型金融的认识与思考.pdfVIP

农材金■ 摘 要 ：农村微型 国农村扶贫工作深化和转型的关键所在，也是我 金融是我 国农村金融发展 国农村金融体系完善和创新的方向所在。 的一种创新形式 ，是对我 国农村金融体系的完善和 一 、 我国农村微型金融的概念和形成 发展 。它是在我 国农村扶 发展的动力 ． 贫开发的过程中逐渐形成 和发展起来的。由于在我 关于农村微型金融的概念不同的学者有不同 国刚刚兴起 不久 。对于 它 的理解 。事实上这种不同的理解主要是基于对农 的研 究仍 处于在初 级 阶 段。因此，有必要对农村 村微型金融实体和服务内容上的不同认识而形成 微型金融在宏观层面上形 的。从实体的角度上讲，农村微型金融是指从事 成具体的认识。 农村金融业务的农村微型金融机构，在我国具体 关键词 ：微型金融 小额信贷 互助资金 表现为农村信用社、村镇银行、贷款公司、农村 金融服务 资金互助社和小额信贷公司等等，它强调的是实 我 国农村微型金 体形式。从服务内容上讲，农村微型金融是指向 融是在农村扶贫开发 农村人口，尤其是低收人人 口提供小额度的金融 过程 中，在借鉴国外 服务，主要包括存款和贷款，这里基本上代表了 微型金融模式经验 的 世界银行的观点，在我国既可以包括大型商业银 基础上形成并逐渐发 行和政策性银行 向农村提供的小额金融服务，也 展起来的。它既是对 包括农村微型金融机构提供的农村小额金融服 原有农村金融体系的 务。20世纪90年代 ，农村微型金融曾出现两种 创新和发展 ，又是我 持不同观点的阵营，即贫困借贷阵营和金融系统 国扶贫开发工作深化 阵营。贫困借贷阵营强调的是微型金融的公益 和转型的关键 。我 国 性，即通过由捐赠人、政府补贴或其它优惠资金 农村金融 以体系功能 资助的机构提供信贷和其它金融服务，目的是减 导向来看，经历了从 少和消除贫困，目标人群是穷人，尤其是最底层 功能导向农村到功能 的穷人，形式是小额贷款；金融系统阵营侧重的 导向国家再到功能导向农村的过程 ，它实际上是 是在穷人借贷人和存款人之间建立商业化的金融 一 个从功能正常到功能异化再到功能回归的一个 中介，强调微型金融的商业化运作，目标群体是 过程。而农村微型金融是农村金融功能回归中最 具有经济活力的穷人，而不是极端贫困的农户。 主要的推动和象征。没有农村微型金融，就没有 但是两者的根本 目标相同，即以可持续的方式向 真正完善的农村金融体系。同时，农村扶贫工作 穷人提供小额金融服务，只是两者在 目标手段、 要真正做到从温饱状态向小康状态的