加大金融支持“三农”发展力度的对策建议.pdfVIP

2009年第4期 南 NO．4．2009 总第 245期 HAINAN FINANCE SerialNo．245 加大金融支持 “三农发展力度的对策建议 王 康 (中国人民银行琼海市支行，海南 琼海571400) 摘 要：建设社会主义新农村需要金融的大力支持 ，然而，金融支持 “三农”力度不够的问题 由来已久。本文就金融 支持 “三农”经济发展中存在的问题进行 了剖析，并提 出了相关的对策建议。 关键词：金融机构；农业贷款；建议 中图分类号：F832．1 文献标识码：A 文章编号：1003—9031(2009)04—0075—02 长期以来．金融在农村信贷供给上做了大量工作 ，但 2．“三农”财产抵押的不合法性。 “三农”贷款难是制 与快速发展的经济相比．在农村金融供给和需求之间仍 约我国农业发展的突击问题，而 “三农”贷款难的主要原 存在着巨大的矛盾 。以海南省琼海市为例，截止 2007年 因是担保难 ，按照我国的 《担保法》规定 ，“耕地、宅基地、 末．全市总人VI47．6万人，其中农村人 口占69．4％，全市 自留地、自留山等集体所有的土地使用权不得抵押”。而 实现国内生产总值 63．05万元 ，第一产业、第二产业、第 事实上 。上述财产恰恰是 “三农”普遍拥有的财产，很显然 三产业 占比分别为 53：12：35①。全市各项贷款余额 “三农”经济能够用于贷款抵押的财产十分有限，难以满 221073万元 ．其 中涉农贷款余额29942万元 ，仅 占贷款 足金融机构抵押贷款的要求，而且处置困难 ，成本高，金 总额的 13．54％②。由此可以看出，在一个 以农业为主的市 融机构贷款意愿低。 县，其农业 GDP占全市GDP的50％以上 ，但 “三农”经济 3．“三农”贷款的高成本性。 “三农”贷款由于存在金 从金融机构获得 的信贷支持仅 占全市贷款总额 的 额小、见效慢、零散、管理难等特点 ，呈现出高成本性；“三 l3．54％，这是极不对称 的。 农”经济 由于生产周期长 。不仅要面对市场的不确定因 在农村现有条件下，发展 “三农”经济需要商业金融 、 素。而且还要面对 自然灾害的影响，收益低，风险大；金融 政策金融 、合作金融和民间金融的共同参与和支持。支 机构从 自身的经营效益考虑．对办理 “三农”贷款态度并 持 “三农”经济发展 ．需要专业的盈利的可持续的金融组 不是十分的积极 ，甚至存在着排斥心理。近年来 ，金融机 织 ，需要创造一个新的商业化的农村金融模式 ，需要一个 构大量从农村撤走营业网点也印证了这一点。 银行与 “三农”经济双赢的格局 ，任何以牺牲一方的利益 二、政府应为金融支持 “三农”创造 良好的制度环境 为代价。谋取另一方的发展都是不可持续的。 从政府层面讲。应积极探索农 民承包土地经营权、农 一 、 金融支持 “三农 ”发展中存在的主要 问题 宅产权的转换和流通。为 “三农”贷款增加可供抵押的合 1．“三农”信息的不对称性。在我国，由于征信体系建 法资产。 设滞后，特别是农户个人征信体系尚未建立，金融机构无 1．探索农 民承包土地经营权的转换和流通 。改革开 法掌握 “三农”经济的财务状况、经济实力、信用情况等 ． 放初期开始实施的农村联产承包责任制 ．使农村的生产 使得金融机构对其发放信用贷款必须承担很大的风险 ． 力得到了极大的解放 。然而，在改革开放 30年后的今天， 这对于 日益完善风险防控机制建设的金融机构来讲 ．是 随着我国经济体制由计划经济向市场经济的转化 ．农村 难 以接受的。同样 ，保证贷款也 由于保证人的信用信息 联产承包责任制已经开始制约 了农业生产的进一步提 不对称，金融机构无法确认其代偿贷款的能力。而不愿意 升