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财 政 金 融 浅谈农村信用社金融改革创新途径 浅谈农村信用社金融改革创新途径 吕亚茹 (陕西省农村信用社联合社 陕西西安 710077) 【摘 要】 本文围绕推进农村信用社金融改革创新，探讨破解 “人”、“法”、“技”三大制约因素的对策：通过优化改革创新的外部环境；着 力激发农村信用社金融改革创新的内生动力，不断推进农村信用社健康科学发展。 【关键词】 农村信用社；改革创新；问题；对策 推进农村信用社金融改革创新 ，既是推进农村信用社 自身健康发 以形成一个良好的生态环境，推动农信社的改革与发展顺利进行。要 展的迫切需要，也是促进农业发展、农民增收、农村稳定的必然要求。 把打造农信社新的金融生态环境工作做为改董的着力点和突破点，信 近几年来，农村信用社深化改草，取得了明显实效，但是由于受体制、观 用社要主动积极地向当地党政领导多汇报 ，取得地方党政的重视与支 念等因素影响，金融创新力度不够，改革发展还面临着突出问题。积极 持；加强同财政、税务、农业、林业、国土等有关部门协调沟通，努力落实 推进金融改革创新，有效破解发展难题，充分发挥农村信用社联系农民 各项扶持政策。 的金融纽带作用，更好地支持新农村建设 ，促进城乡经济协调发展，是 三、着力激发农村信用社金融改革创新的内生动力 重要的实践课题。 1、坚定改革创新信心 一 、 当前制约农村信用社改革创新的主要问题 当前，农村信用社金融改革创新上存在不少困难和问题，但也要看 1、“人 ”的 问题 到农村信用社分布在广大的农村，在可持续发展上，这却正是推动金融 “人 的问题，就是农村信用社人才队伍建设的问题。在农村信用 创新的优势所在。随着新农村建设步伐加快，城乡协调发展机制逐步 社50多年风风雨雨发展历程中，管理体制几经更迭，缺乏培养人才的 完善，农村信用社金融改革创新有着广阔的潜在市场和颇为可观的客 长远规划，导致在激烈的金融市场竞争中缺乏人才优势，突出表现为管 户群。农村信用社要树立机遇意识，着眼于农村市场需求，深入挖掘农 理人才不足、业务人才贫乏、专业人才奇缺、年龄结构不优。同时，由于 村市场，拓展启动新市场、培育发展新客户、研发推厂新产品，巩固和扩 农村信用社工作条件艰苫，任务繁重，难以招聘到诸如计算机网络人 大信贷市场份额，在贷款营销上实现新的突破。 才、法律专业人才等信用社急需的专业人才。 2、提供优质金融服务 2、“法”的问题 ‘ 农村信用社要围绕社会主义新农村建设，进一步制定和完善服务 “法 的问题，就是农村信用社管理体制、立法执法问题。从管理体 “三农”工作的思路目标 ，创新和拓展服务 “三农”的措施和渠道，发挥 制上看，农村信用社现行管理体制存在着产权关系不清、法人治理结构 农村金融主力军作用。思路要宽，积极做好农户小额信用贷款的延伸 不科学、管理多元化、内控机制不健全等问题，导致 目前农村信用社还 工作，将农户小额信用贷款发放的对象由过去的种、养农户延伸到从事 没有真正做到自主经营、自负盈亏、自担风险和 自我约束。从立法执法 或服务于第一、二、三产业的所有农户以及城镇个体工商户，便更多的 看，一方面，现有的合作金融法规制度主要表现为行政管理，即由中国 农民受益于农户小额信用贷款，让更多的农信社把农户小额信用贷款 银行业监督管理委员会监督实施的由中国人民银行 1997年制定颁布 业务做大 ；重点要突出，做好信贷资金的有效投放，重点支持特色农业 的 《农村信用合作社管理规定》，这一规定法律层次较低，缺乏应有的法 发展、支持农村经济结构优化、支持现代农业建设、支持农业基础设施 律效力，约束力较弱，以至于侵害农村合作金融机构权益的现象以及一 建设和农业机械化的发展、支持推进乡村城镇化。产品要更新，有针 些机构违规操作的现象屡禁不止，导致 “行政法律化”问题比较严重。 性地设计开发出适合农村市场资金需要的信贷新产品，打造 “零售型 3