我国个人理财业务的发展问题研究.pdfVIP

andProducts 财经与管理 我国个人理财业务的发展问题研究 陆 仰 (江苏技术师范学院会计学院金融系助教，江苏 常州 213001) 摘 要：随着我国经济的不断发展，居民的个人财富资产也在不断增加，个人理财业务受到广泛关注。本文通过对个人理财业务的 发展现状进行分析，提出个人理财业务在发展过程中所存在的问题，并据此提出培养高素质的专业理财人才，对 目标客户进行细 分，加强个人理财健康意识的培养等对策。 关键词：个人理财；发展现状 ；主要 问题 ；对策研究 随着我国近三十年的改革开放，经济的 一 定发展 ，而且理财产品的种类也 日益丰富， 须借助先进网络平台和个人信用体系建设成 不断发展 ，我国居民手 中的钱财也越来越多。 但从各商业银行个人理财业务的运作情况可 果，不断提高产品的科技服务水平。从长远来 我们每个人的生活都离不开钱财，如何通过 以看出，我国商业银行个人理财业务仍存在 看 ，如何利用计算机网络技术来办理个人理 合理的理财活动，使得手 中的财富资源不断 着诸多需要解决的问题。主要表现为： 财业务 ，将成为我国商业银行发展个人理财 得到保值增值 ，是我们亟待解决的问题。而 3．1分业经营金融政策对个人理财业务 业务必须克服的问题 。 且 ，从一个国家的经济总体发展来看，个人理 有一定制约 4我国个人理财业务发展的对策研究： 财有益于市场经济的运行效率，促进社会经 我国现阶段采用分业经营、分业监管体 4．1加快我国银行业从分业经营向混业 济福利 ，具有十分重要的宏观经济意义。 制，银行理财服务受到政策限制，不能涉足证 经营转变 1个人理财的概念： 券 、保险领域。银行、证券 、保险这三个行业 ， 混业经营是当今西方商业银行普遍采用 个人理财绝对不是简单的存钱和投资， 都是严格分开经营的，业务不能交叉，三个市 的一种经营模式，中国商业银行实行混业经 而是根据需求和 目的将所有资产和负债进行 场处于相对分隔状态，三者都只能在各 自行 营既是适应金融国际化、应对外资银行挑战 积极主动的策划、安排、置换、重组等使其达 业内为各 自的客户理财，而无法利用其他两 的需要，也是拓展自身业务特别是个人理财 到保值、增值地目的。它是一个评估客户各方 个市场实现增值，银行除了存贷业务，只能代 业务的需要。商业银行应积极与证券、保险、 面财务需求的综合过程，由专业理财人员通 销基金、保险等产品。因此，个人理财服务还 信托等非银行金融机构合作，努力发展交叉 过明确个人客户的理财 目标。分析客户的生 只能停留在咨询、建议或方案设计上，不能真 性金融业务。而且 ，也应该从现阶段的相互业 活、财务现状 ，帮助客户制定出可行的理财方 正代理客户进行组合投资，使客户的财富资 务代理发展到更广泛的行业间接触，国内的 案的一种综合金融服务。 源得到保值、增值地 目的，这在很大程度上制 商业银行可以适当考虑与外资金融机构合 2我国个人理财业务的发展现状 ： 约了商业银行个人理财业务的发展。 作，开发新的金融产品和更加便利的产品营 早在2O世纪9o年代末期，我国一些商 3．2理财市场细分化不够 ，理财业务 门 销模式，此外还可以利用多个市场实现理财 业银行就已经开始尝试向客户提供专业化的 槛相对较高 目标 。 投资顾问和个人外汇理财服务 ，可以说是我 个人理财业务定位于少数高端优质客 4．2基于生命周期理论对 目标客户进行 国理财业务发展的开端。如果从 1997年中国 户，服务门槛过高，造成客源稀少。国内银行 细分，提供合适的理财产品 工商银行上海分行推出多项个人理财系列服 一 般 “门槛”几乎都在 20万元以上 ，缺乏合理 生命周期理论是指导个人理财的核心理 务算起，中国个人理财业务已经历了十多年 的市场定位，对市场细分化程度不够，缺乏针 论之一，