中国存款保险制度构建：难点破解的思路与政策准备.pdfVIP

第 26卷 第 6期 深圳大学学报 (人文社会科学版) Vol_26No．6 2009年 11月 Journal ofShenzhen University(Humanities＆SocialSciences1 NOV．2009 中国存款保险制度构建 难点破解的思路与政策准●●备 卢有红 ，彭迪云 ，许 涵z (1．南昌大学中国中部经济发展研究中心，南昌大学经济与管理学院，江西 南昌 330047； 2．南昌大学理学院，江西 南昌 330031) 摘 要 ：中国现行 的政府 隐性担保制度 已不能适应经济发展和金融改革 的需要 ，借鉴 国外经验 ， 构建适合 中国国情 的存款保 险制度是大势所趋 。但存款保 险制度 的道德风 险 问题依 然严重 ．而且其 运行所 需的许 多基础性条件 中国 目前并不具备 。因此 。完善制度控制道德风 险和创造 良好 的制度运 行环境 ，是 中国构建存款保 险制度要解 决 的两个主要 问题 。 关键 词 ：存 款保 险制度 ；隐性担 保制 度 ：道德 风 险 ；基 础 性条件 中图分类 号 ：F840．682 文献标识码 ：A 文 章编号 ：1000-260X(2009)06-0061-05 国 。70多年 的 国际经 验表 明。存 款保 险制度在保 障一 一 、 引 言 国金融 安全 、维 护金 融稳 定方 面发 挥 了重要作 用 。并 得 到 了世 界 各 国政 府 和 金 融监 管 部 门的广 泛认 同。 存 款保 险制度 是指 由经 营存款 业 务 的金 融 机构 尤 其 是 20世 纪 80年 代 以来 ．越来 越 多 的经济 体 开 被 强制或 自愿 按照 所 吸收 存款 的一定 比例 ．向特定 始建立 存款 保 险制 度 。截至 2007年 。全 球 已有 95个 的保 险机 构缴纳 保 险金 ．当投 保 金融机构 出现 支付 国家 或地 区建 立 了存 款 保 险制 度 ．其 中 81个 国家 或 危机 、破 产倒 闭或 者其 他 经 营危机 时．由保 险机 构 向 地 区设 立 了存 款保 险基 金 。 其 提供流 动性 资助 ．或 者代 理破 产机 构在 一定 限度 而 中 国长 期 以来 一 直 实 行 的是 隐性 担保 制度 ． 内对存款者给予偿付 的一种特殊保 险制度 。与一般 这种 制度 的实 行有 其历 史 与制 度 的根 源 ．存 在一 定 商 业保 险不 同 。存款 保 险是政 策性 保 险 。并 具 有公 共 的合 理性 ，也 曾经对 中 国金 融 的稳定 、经 济 的发 展起 产 品的特 性 。一 般 由 国家设 立 ，政 府 与银行 业共 同出 了重要 作 用 ，但 代价 却 颇为 巨大 ，而且 隐含 着极 大的 资 ，不 以盈 利 为 目的 ，兼 具 经 营 和监 管 职 能 ，是 一 国 风 险 ，弊端 日益 显现 。在全 球金 融剧 烈动 荡 、世界 金 金 融安全 网的重要 组成 部分 。其 主要 目的是 防止 存 融 风潮此 起彼 伏 的背 景下 ．为 了构建 行 之有效 的 中 款 者 因个 别金 融机 构倒 闭而 对其 他金 融 机构 也失 去 国金 融安 全 网 ，近 年来 ，国内学 者对 于建立 存款保 险 信 心 ，由此 导致银 行挤 兑 ，引发银行 恐慌和 金融 危 制 度 问题 进行 了较 为 深入 的研 究 [112DI4]。对在 中国构 机 ．从 而维 护金融业 的稳健 经 营与安 全 ．并保 障存 款 建 存款保 险 的必要 性 ．学 术界 和实 务界 已基本 达成 者 的利 益 。 了共识 ．都认 为 中 国建立 存款