担保业发展面临挑战管理缺位等现象亟待改善.pdfVIP

产业观察 担保业发展面临挑战　　管理缺位等现象亟待改善 周 茹 国家外汇局佛山市中心支局 【摘 要】近年来,担保行业发展迅猛,担保融资方式对中小企业发展的推动作用日益显著,产生了良好的经济效益和社会效益。伴随着行业的高速发展,行业管理混乱 的矛盾日益凸现。2010年3月,银监会、发改委、人民银行等七部委联合颁布 《融资性担保公司管理暂行办法》,在很大程度上终结了担保行业存在监管真空的局面,但担保业 依然存在监管主体不明确、担保公司业务开展混乱、担保公司收益与风险不匹配等突出问题。 【关键词】担保业 发展 管理 一、存在问题 保期限,担保公司提供费率一般在1.2 ％至3.6 ％之间,平均费率为2%;而 （一 ）担保行业监管负责方不明确, 松散的联席会议制度监 银行存款利率较低,利息收入自然较少;担保公司还需交纳10 ％至20 ％ 管效力存疑 的保证金外。担保公司的收益部高,但要承担70%-100 ％的担保风险, 担保行业的监管经历了人民银行监管 、原国家经贸委监管、多 银行承担极少的风险。高风险与低收益的严重失衡,也直接促使担保 部门监管、融资性担保业务监管部际联席会议等阶段。虽然1999年 公司寻求其它高利润的违规经营方式。三是管理新规可能造成担保 2月成立了联席会议制度, 改变以前多部委监管担保行业的状况,但依 公司盈利更为困难 。根据 《融资性担保公司管理暂行办法 》 然没有明确监管负责方。担保行业的监管在国家层面由联席会议负 （2010 ）要求,融资性担保公司应当按照当年担保费收入的50%提取未 责,主要是银监会,但受限于协调性机构的性质,监管掣肘较大。而省级 到期责任准备金,并按不低于当年年末担保责任余额1%的比例提取担 的担保业监管就较为混乱,31个省市自治区中,15个地区监管部门设 保赔偿准备金。这对担保公司的开展担保业务和对外投资来说,压缩 在地方金融局,14个设在中小企业局,2个地区设在财政部门。鉴于担 了不少可用资金。而且规定,融资性担保公司以自有资金进行投资, 限 保公司的类金融性质, 地方政府的担保监管部门存在的金融人才不 于国债、金融债券及大型企业债务融资工具等信用等级较高的固定 足、监管手段匮乏、监管精力有限等客观限制,使担保行业的监管普 收益类金融产品,以及不存在利益冲突且总额不高于净资产20%的其他 遍缺失。缺乏有效的监管导致担保公司对关键数据造假。据中科智 投资。 高管承认, 中科智担保业务的代偿率表面上一直很低,与银行合作需存 缴的保证金比例也降到了零,但实际上,公司的代偿率和财务数据均系 二、加强担保行业监管的几点建议 造假。虽然银监会于2009年成立了融资性担保业务工作部,但受限于 （一 ）健全担保监管机制 , 提高担保业监管效力 目前担保公司监管处于 “谁审批设立、谁负责监管 ”的混乱局面,银 一是明确银监会及其分支机构为担保业的监管责任方,并细化监 监会也难有作为。 管条例。首先,要明确担保公司的金融机构属性。然后,鉴于担保业的 （二 ）部分担保公司经营业务混乱 类金融属性和监管的专业性、独立性要求, 建议改变目前 “九龙治 一是担保公司主营业务迷失,存在直接发放高息贷款、骗贷等行 水”的局面, 明确担保业的监管责任方为银监会、财政支持方为地方 为。担保公司的经营模式,原则上主要是为中小企业获得银行贷款提 财政部门、金融办为发展规划方、工商注册为工商部门;并由银监会 供担保,从中收取担保费。但担保公司良莠不齐,在实际运作中,担保公 及其分支机构负责起草和制定担保机构的指导方针和法律法规,对担 司出现直接向企业发放高息贷款,或是假借担保业务从银行贷款用于 保业务进行资格审批和分类监管。二是构建担保业监管内容体系,提 直接投资等。如北京华鼎信用担保有限责任公司因与北京农村商业 高监