河南投资担保行业中的法律风险与防范.pdfVIP

ijlI笨I占缸金 !堂查重堕 ，／面百_面 河南投资担保行业中的法律风险与防范 秦中峰申劲颖 摘要近年来，投资担保公司在解决中，J、企业贷款融资和帮助百姓理财方面，起到了纽带与桥梁的作用。但河南省内投 资担保公司迅猛发展。数量激增，投资担保行业之阃的竞争也越演越烈，在实践中也暴露出许多弊端。正视投资担保行业 之发展已迫在眉睫，本文欲从内外部对投资担保行业中的法律风险提出防范措施。 关键词投资担保法律风险防范 作者简介：秦中峰，北京德恒(郑州)律师事务所合伙律师；申劲颖，北京德恒(郑州)律师事务所专职律师，法学硕士。 中图分类号：D920．4 文献标识码：A 1999年6月，国家经贸委在广泛调研的基础上，发布了《关移之目的。 于建立中小企业信用担保体系试点的指导意见》。之后的十几 在前期的业务的审批程序中，缺乏专业的法律分析意见或者 年，全国各地投资担保公司如雨后春笋般急速发展。投资担保行 只有笼统的简单的格式化的法律分析意见，没有严格的法律尽职 业的兴起，为中小企业和银行之间搭起了桥梁，在一定程度上缓 调查。例如，对以房产提供反担保的，首先要评估是否有房产证： 解了中小企业贷款难的问题，也促进了民间投资的发展，取得了 如没有房产证的，是否手续齐全进行了网签合同；是期房还是已 一定的社会和经济效益。 交付的房产；是商品房还是小产权房等等。这些都需要有更深层 一、河南投资担保行业的发展现状 次的法律分析意见，否则就无法提供有价值的决策。 随着河南经济的快速发展和中小企业队伍的壮大，在加之巨 3．担保公司内部工作人员的法律素质普遍较低。目前经河 大的担保市场需求和政府的大力支持，特别是全球金融经济危机 南省工业厅、郑州市中小企业局审批、备案，经国家工商行政管理 爆发后，河南各地的投资担保行业随之迅速蔓延扩大，而数以万 部门登记注册的为中小企业及个人提供多元化投资担保服务的 计的中小企业的融资需求直接推动了投资行业走向暴力繁荣。 专业化投资担保企业中很难找出一家真正拥有风险控制能力的 资料显示：2007年，河南担保公司数量仅100多家，到了2010年员工队伍。多数员工法律服务意识淡薄，法律风险警示性差，忽 底，数量猛增至1640家，约占全国担保公司数量的四分之一。 视专业化的法律分析意见。 刹那间，满城尽是担保公司的局面充斥着河南省内的各个城 (二)担保公司存在的外部法律风险 市。在此发展的过程中，河南担保行业形成了独特的模式。但 1．政府监管不到位。由于担保行业与小额金融公司在法律 是，在这一发展的过程中，由于对担保行业这一新生事物性质鉴 上的地位一直没有具体的界定，担保公司不是传统意义上的金融 定不清，挤兑潮爆发后，整个河南担保行业迅疾转向低迷。2011机构，在监管上隶属于河南工业与信息化厅。工业与信息化厅很 年河南政府部门开始对担保行业着力规范整顿，不合格的担保企 大程度上对担保公司的监管类同于对其他行业的监管，这就体现 业被清理退出。2011年6月，通过河南省工信厅初审合格的担 不了对具有金融性质的担保公司进行实质性的监管，也就是没有 保公司只有246家，郑州近四成担保公司被注销或重组和变更。 实际的监管能力。而具有监管能力的河南银监局和金融办具备 二、河南担保行业中存在的法律问题 相应的监管能力，却没有法定的监管权。此外。在对担保公司的 河南担保行业存在着业务运作不规范、潜在风险大、担保机 审批和注册资金额的审核上，也缺乏足够的监管。空手套白狼拼 构数量增长过猛、缺乏统一监管、相关立法缺位等诸多问题。在 凑资金现象比比皆是，不仅造成了瞬问担保公司数量的泛滥，而 此，作者主要从以下几个方面加以分析： 且对担保公司成立后是否有能力提供良好的经济运转埋下了伏 (一)担保公司内部管理体制存在的法律问题