融资担保公司担保项目风险控制以阿勒泰地区HD融资担保公司为例.pdfVIP

FINANCEECONOMY 金融经济 融资担保公司担保项目风险控制 ——以阿勒泰地区HD融资担保公司为例 崔延文刘宪峰 (新疆阿勒泰地区宏达融资担保有限责任公司，新疆 阿勒泰836500； 中国石化西北油田分公司，新疆乌鲁木齐830011) 摘要：本文以HD融资担保公司为例，介绍了担保项目 (6)企业没有妨碍其正常经营的重大民事、经济纠纷； 的业务流程：担保项目受理，担保项目尽职调查，担保项目评 (7)企业在协议银行开立账户，担保贷款能实行封闭管理； 审，担保项目实施，担保项目保后管理，担保项目代偿追偿通 (8)担保公司认为必要的其他条件。 过分析各个环节存在的风险点，提出了相应的风险防控重点 2．要求提供反担保的条件 和经验方法。 同意提供担保的贷款，有下列情形之一的必须由借款人或 关键词：融资担保项目；风险控制 第三人以其所有或可以处置的财产向担保公司提供反担保。 (1)企业资产负债率超过80％的； 一、阿勒泰地区I-ID融资担保公司情况简介 (2)企业信用等级在BB级及以下的； 阿勒泰地区HD融资担保有限责任公司是一家以服务 (3)企业产品销售价格接近产品销售成本的； 企业为目的，保本微利经营的国有公司。公司成立于2010 (4)企业原材料没有固定渠道或虽有固定渠道但不稳 定的； 年5月，经营期限为30年，注册资本1．26亿元，其中阿勒泰 地区财政局绝对控股，出资壹亿元，两个国有企业参股。 (5)企业产品销售渠道不固定，或产品订单达不到产品 2013年，公司共受理阿勒泰地区六县一市50户中小企90％的； 业担保申请，进行了详细的贷前调查，经过审贷会严格评审， (6)产品虽有一定市场，但产销率达不到90％的； 2013年对其中30户企业贷款担保11500万元；5年来，累计(7)产品没有质量标准，或虽有质量标准，但没有科学检 为181户(共计209笔)中小微企业提供贷款担保46745万测手段或检测手段不完备的； 元；其中工业类企业116户，担保金额27717万元，占担保总 (8)企业应收账款超过总资产一定比例的(制造业 额的60％；商业类企业25户，担保金额5063万元，占担保总20％、批发业35％、零售业10％、服务业加％)； 额的10％；服务及其他类企业44户，担保金额13965万元，(9)担保公司分析认为必须提供反担保的； 占担保总额30％，累计增加就业人数114450人。既解决了三、担保项目尽职调查的风险控制 下岗职工的就业问题，又扶持了中小微企业发展。 对担保项目进行尽职调查是整个担保业务流程控制风 二、担保项目受理的风险控制 险的最基础环节。担保项目尽职调查主要从以下四个方面 HD公司正式开始担保业务的第一个环节是担保项目受 防范和控制风险： 理，通过受理环节筛选出符合基本条件的申请人，排除不合 1．道德风险的防范 格的项目。 来自被担保企业内部的道德风险主要与被担保企业的 1．申请担保企业的基本条件 管理者的素质、人品有关。可以采取双方座谈、一方询问以 (1)在工商部门注册登记并经年审，具有独立法人资格； 及现场考察的方法对被担保企业管理者的素质和人品进行 (2)所申请的被担保项目不能违背国家、地区政策，满足 评估。可以注意以下两点： 环境保护的要求，有稳定持续和较好的经济效益； (1)面见贷款企业法人和对被担保企业员工进行侧面调 (3)自有资