新《保险法》的进步与缺陷——从保护被保险人权益的视角.pdfVIP

第 49卷第 1期 华 巾帅范大学学报 (人义社会科学版) 2010年 1月 Vo1．49 NO．1 JournalofHuazhongNormalUniversity (HumanitiesandSocialSciences) Jan．2010 新 《保险法》的进步与缺陷 — — 从保护被保险人权益的视角 许 飞琼 (中国人民大学 保险学系，北京 100872) 摘要 本文认为，保险消费者购买保险的 目的是将 不确定的风险转换为一个安全稳 定的预 期，保险法制是否完善关键在 于被保险人的权益是 否得到 了充分保护。新 《保险法》在保护被保 险人权益方面有很大的进步，但是对被保险人能否获得安全稳定的预期还存在着多方面的缺陷。 因此，《保险法》的修订任务还 未完成 ，仍然需要进一步完善 ，当前可 以通过制定新 《保 险法》的实 施细则及加 强监管来达到完善法律的 目的。 关键词 保险法 ；被保 险人 ；权益保护 在全球化背景和市场经济条件下 ，人们的风险 展。从保险的发展历程不难看出，保险需求的路径 在不断增长，而灾害损失 的 日趋严重 ，更使商业保 是从最初的共同分摊损失到相互救济 ，再逐步过渡 险补偿机制举足轻重 ，因此 ，中尉的保险业在经历 到追求安全预期。换言之，在现代社会里，人们消 中国经济持续增长三 f1年后，将步入一个更好 、更 费保险的真正 目的就是将不确定 的风险转换为一 快的黄金发展时期 ，商 、保险 的大发展，特别需要 个稳定的安全预期。人们希望通过保险 ，在财产受 完善保险法制，特别需要强化对被保险人权益的维 损时有重置的经济保障，年老体衰时有稳定 的收入 护 。2009年 2月 28日，全 国人大常委会审议通过 安全保障 ，在损害他人利益产生民事赔偿时 ，有法 了 《保险法》的第二次修订案。修订后 的新 《保险法 》 律责任风险保障等等 。 已于 2009年 10月 1日起正式实施。新 《保 险法 由于保险消费的动机很明确 ，世界各国的人均 的实施 ，对被保险人的权益保护受到了社会各界最 保费早 已超过 600美元 ，保费收入 占GDP的比重 大程度的关注，但法律修订的进步性却又不能掩盖 也在 10 左右 。我国的保险业虽然远远落后于世 这一立法还存在着缺陷与不足 ，从而还迫切需要采 界各 国，但也随着 国力及个人收入大幅度的提高而 取相关的行动来使之趋 向完善 。 正在加速发腱 。例如 ，2008年我国的保 险机构有 130家，保险费收入达到 9784．1亿元，分别比 1980 一 、 保险消费的目的与 《保 险法》 年增长 13O倍和 2127倍 。2009年上半年，全 国实 的立法宗 旨 现保费收入 5986．1亿元，是 2006年全年的总和， 早在公元前 2000年 前后，地 中海沿岸的 尚人 人均保费为 l3O美元 ，比 2008年提 高 20美元 。 通过共 同分摊海运损失的方式 ，寻求化解 自己的货 我国保险业的迅速发展 ，意味着人们风险防范意识 物在海上运输过程 中可能遇到的风险，这是历史上 的增强、风险保障需求水平 的提升 ，由于我 国的经 保险的最原始状态 。15世纪前后 ，针对火灾损失 ． 济发展强劲 ，经济实力会在不远的将来超过 日本甚 德国等国家 出现 了化解火灾损失 的 “基尔特”，到 至赶 L美