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保险相关法律知识和追偿 一、概述 六、道路交通安全法 二、保险法 七、 海商法 三、合同法 四、担保法 五、民法通则 一、概述 1、保险业法 国家对保险业进行监督和管理的法律规范 2、保险合同法 合同：平等主体的自然人、法人、其他组织之间设立、变更、终止民事权利义务关系的协议。 3、保险特别法 海商法中有关海上保险的法律规定 保险合同 定义：保险合同是投保人与保险人 约定保险权利义务关系的协议。 投保人：付费 保险人：赔偿或者给付 保险合同的特征 1、保障性 2、射幸性 无风险则无保险，而单个风险的发生是出于偶然 3、附合合同 保险人事前拟好 4、双务合同：都有义务，赠与合同是单务 保险合同的特征 5、有偿合同 6、最大诚信合同 保险标的在投保前后均在投保方的控制下，而保险人只能根据对方告知或现场查勘。保险人的宣传也不能言过其实，或推卸责任。 保险合同的分类 一、按性质分 补偿、给付 二、按保障的风险责任分 单一、综合、一切险 三、按是否特定分 分项式、总括式 四、按价值是否确定分 定值、不定值 五、按是否转移保险责任分 原保险、再保险 保险合同的要素 主体、客体、内容 主体 当事人： 保险人、投保人 关系人：被保险人、保单持有人、受益人 保险人：保险人在法律上的资格，各国保险法都有严格规定，一般是法人，也有自然人，如劳合社承保人。 投保人：是指与保险人订立合同，并按保险合同负有支付保险费义务的人，可以是法人，也可以是自然人，但他必须具有行为能力，并对投保标的具有可保利益。 民法通则 第十一、十二、十三条 （一）完全民事行为能力 18周岁 16-18周岁，以自己的劳动收入为主要生活来源 （二）限制民事行为能力 10周岁以上 不能完全辩认自己行为的精神病人 可以进行相适应的民事活动 （三）无民事行为能力 10周岁以下 不能辩认自己行为的精神病人 由他的法定代理人代理民事活动 法人的行为能力 个体工商户是否进行工商核证登记 个人合伙的是否有依法核证有个人合伙文件 法人的是否依法成立 被保险人 （一）财产保险：自然人和法人均可作被保险人 （二）人身保险合同中，法人不能作为被保险人。以死亡为给付保险金条件的保险合同中，无民事行为能力的人不得成为被保险人，但父母为其未成年的子女投保时除外。 以死亡为给付保险金条件的保险合同中，未经被保险人书面同意，合同无效；已签的保单，未经被保险人书面同意，不得转让或者质押。 保单持有人 人寿保险中，大多保单具有现金价值 权利包括：变更受益人、领取退保金、领取保单红利、以保单作抵押品进行借款、在保单现金价值的限额内申请贷款、放弃或出售保单的一项或多项权利、指定新的持有人。 受益人 一般属人寿保险范围，人身保险的受益人由被保险人或投保人指定，投保人指定受益人时须经被保险人同意。被保险人为无民事行为能力人或者限制民事行为能力的，可以由其监护人指定受益人。 受益人故意造成被保险人死亡或者伤残的或者故意杀害被保险人未遂的，丧失受益权。 自然人、法人及其他任何合法的经济组织都可作为受益人 受益人 已确定受益人的，受益人的权利受到法律保护，死亡保险金不能视为遗产，受益人外的其他任何人无权分享。也不能用于清偿生前债务。 未确定受益人的，作为遗产，按照中华人民共和国继承法处理。 保险合同的客体 客体，是指在民事法律关系中主体履行权利和义务时共同的指向。客体在一般合同中称为标的，即物、行为、智力成果等。保险合同虽属民事法律关系范畴，但它的客体不是保险标的本身，而是指投保人对保险标的所具有的法律上承认的利益，即保险利益。 保险合同的客体 保险法第十二条：投保人对保险标的应当具有保险利益。投保人对保险标的不具有保险利益的，保险合同无效。（举例，保险开始时的赌博） 保险利益是指投保人对保险标的具有的法律上承认的利益。（举例，贩卖毒品、军货不保） 保险合同的内容 一、保险条款的分类 基本条款和附加条款（以车险为例） 《保险法》第十八条：保险合同中规定保险人责任免除条款的，保险人在订立保险合同时应当向投保人明确说明，未明确说明的，该条款不产生效力 。 保险合同的订立 要约邀请 要约 承诺 承诺的内容应当与要约的内容一致。受要约人对要约的内容作出实质性变更的，为新要约。 保险合同并非必须采用特定形式，但是在长期的保险实践中，保险合同采用书面单证的形式始终是最主要的形式。 保险合同的订立 投保单是投保人申请订立保险合同的书面要约，一经保险人签章，即成为 保险合同的组成部分。在双方签章后不能单方修改，而且必须与保险单、录入 电脑的内容一致。 保险单是保险合