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家庭理财观念 幸福一生我们需要理财 钱不是万能的，但没有钱是万万不能的！ 把孩子养大至少得花47万元！考虑通货膨胀，则需要80万至100万 元！！若出国留学，需要额外准备60万元！！！ 防范人生变故你需要理财 抵御通货膨胀你需要理财 社会财富与个人财富高速增长 理财规划要尽早 风险偏好 　　　根据个人对于风险的偏好及其承受能力，投资者可分三种类型： 风险承受能力－投资组合 风险承受能力－投资组合 任何真理在于度！ 承担适当风险，获取合理收益。 理财要计算成本，要有前瞻性；理财要把握大概率，预防小概率。 任何时候只持有单一资产都容易被市场教训。 LOGO 求学 就业 结婚 生育 养儿 退休 通过理财积累财富应对可能的人生变故，也许解决不了所有的问题； 但是没有一定的财富基础，从容应对这些变故是根本不可能的。 发生的概率 人生可能的变故 50% 生意失败 超过50% 中年下岗、换岗 10-20% 家庭离异 10-20% 孩子不好好读书 1-2% 车祸 3-4% 身患大病 退休生活靠自己 月薪4000元 新政策下每月 养老金770元 养老金与工作收入有差距 若想维持原有生活水准 注:假定月薪4000元,养老金缴纳期限为10年,当地平均收入为3000元, 06年起,养老保险新方案开始实施,则每月可领取770元。 资料来源：劳动和社会保障部 GDP年均增长率超过11.8% 居民储蓄年均增长率超过14.9% 城市居民人均可支配收入 年均增长率超过10.2% 数据来源：国家统计局 25 35 50 0 10 20 30 40 50 60 70 80 90 累积财富 消耗财富 整固 财富 收入 年龄 收入 支出 赚钱的黄金期不过15年！ 财富的积累却是一个漫长的过程。 中国城市居民金融投资分析 人民币资产金额分布情况 0.32 % 其他 0.49 % 其他有价证券 3.41 % 借出款 3.7 % 手存现金 4.12 % 住房公积金金额 4.20 % 储蓄性保险 4.36 % 国库券 10 % 股 票 69.41% 储 蓄 城市居民储蓄目的 4% 防 失 业 6.7% 子女婚嫁 7.2% 买 房 14.1% 防 病 31.5% 养 老 36.5% 子女教育 用投资 赚钱 中国家庭 美国家庭 工资收入98% 工资收入50% 投资收入2% 投资收入50% 靠双手 挣钱 中美家庭的比较 今天的单位货币价值高于明天的单位货币价值，因为今天的货币投资能立即产生利息收入。 货币具有时间价值 投资理财的基本原则： 未来的收益存在不确定性。不确定性越大，价值就越低，这种不确定性就是所谓的风险。 货币的时间因素和风险因素是投资理财决策的基础。 投资理财的风险与收益永远成正比 投资组合的风险要低于单项投资的风险 基本原则的引申 安全性、收益性、流动性、保障功能的综合考虑 家庭理财金字塔 、 商业保险 第三支柱 日常生活消费 房地产 3、风险投资基金0-50% 2、家庭消费基金90-20% 1、风险防范基金10-30% 社会保险第二支柱 银行储蓄第一支柱 购房基金 教育基金 债券、基金、股票 黄金、期货 实业 保守型（风险规避者） 进取型（风险爱好者） 稳健型（风险中性者） 风险 收益 承受能力低 保守型（风险规避） 承受能力适中 稳健型（风险中性） 承受能力高 进取型（风险爱好） 保本型 收入型 成长型 投机型 保本型 收入型 成长型 投机型 保本型 收入型 成长型 投机型 风险 收益 承受能力低 保守型（风险规避） 承受能力适中 稳健型（风险中性） 承受能力高 进取型（风险爱好） 保本型 收入型 成长型 投机型 保本型 收入型 成长型 投机型 保本型 收入型 成长型 投机型