我国商业银行发展个人理财业务的对策建议.pdfVIP

所完 随着我 国改革开放的不断深入 ，中国经济有 对策建议 。 了长足发展 。近年来 ，我国GDP以每年 10％左右 的速度增长 ，中国家庭的收入和拥有的金融资产 _|≮钛贰监警器蔼 迎经熏要慕 ’ 也在不断增加 。据瑞信私人银行发布的 《全球财富 通过创新与 千#’j突破分业经营辱}障 报告》显示，2010年我国家庭财富总值达 l6．5万 目前 ，我 国实行严格 的金融业分业经营，对个 亿美元 ，仅次于美 国的54．6万亿美元及 日本 的21 人理财业务发展构成了源头性制约。银行业 、证券 万亿美元，成为全球第三大财富来源地 ；该报告预 业、保险业在个人理财业务 中的作用各有侧重互 测，到2015年，中国的家庭财富总值将增至 35万 不相同，但严格的分业经营和分业监管模式为个 亿美元 ，超越 日本成为全球第二大国家 。可以预 人理财资产的优化组合 、产 品的互通整合筑起一 见 ，未来十年 ，不仅是 中国经济结构大转型的时 道 “防火墙 ”，一方面使银行不能接受客户将资金 代 ，而且也是理财市场大发展 的时代 ，通货膨胀 、 以信托方式委托其进行增值运作 ，只能提供一些 养老保障、财富管理等词汇也将越来越频繁地进 理财计划和相关咨询 ；另一方面使商业银行无法 入普通人生活。 跨越行业壁垒，利用复合型的理财工具将 “鸡蛋放 与理财市场旺盛的需求相适应，近年来，国内 在不同的篮子里”，以实现客户资金在银行 、证券 、 商业银行也越来越重视理财业务，并进行了一些 保险等领域的有效配置。 有益探索。比如对客户进行分层，对高层次客户实 对于监管层面政策性的制约性 因素 ，鉴于我 施优先优惠措施 ；成立 VIP客户管理部门(比如财 国金融业处于不断完善发展的阶段 ，商业银行可 富管理中心、私人银行)，实行差别化 的服务等。由 以充分发挥主观能动性 ，积极加强行业合作，包括 于外部经营环境 、传统的理财理念 、内部组织结 加大与证券、保险、基金、信托等金融机构的业务 构、队伍建设、机制建立等方面还存在一些 问题， 合作力度 ，努力发展交叉性金融业务 ，不断推进产 制约了个人理财这一新兴业务的进一步发展 。因 品整合，从当前的互相业务代理发展到更广泛的 此 ，本文将从监管层面、客户层面 、市场层面和商 行业问相互融合 。现阶段银行尤其要加强和信托 业银行层面四个方面 ，对我 国商业银行在理财业 公司的合作。在当前中国的理财市场上，信托公司 务方面存在的问题进行剖析 ，并就如何应对给出 是唯一可以跨越货币市场、证券市场和实业市场 nvestmen| Research|201_、 瓠嚼网完 的金融机构。商业银行通过与信托公司合作 ，将理 很多人坚信 自己要 比商业银行那些未历练世事 的 财资金委托给信托公司，信托公司则 以自身名义 ， 理财经理更有能力得到高回报 。这些观念都对商 进行股票和实业投资。在此路径打通以后，理财产 业银行开展个人理财业务提 出了严峻的考验 ，也 品形式上 的创新便可层 出不穷，比如新股 申购 、信 阻碍了商业银行这项业务 的快速发展 。 托受益权转让以及 由债券、股票、信托融资等产品 针对这种传统心理 ，商业银行首先要对客户 组合而成的资产配置产品等。同时，国内商业银行 进行分层服务 ，合理定位 目标客户。现在国内主要 也可以与外资金融机构合作 ，推 出结构性理财产 商业银行基本上都 已