第六章 商业银行及其管理.ppt

第六章 商业银行及其管理 第六章 商业银行及其管理 一、商业银行的产生 商业银行的前身是货币经营业，货币经营业的 主要业务是货币兑换、保管和兑换业。 （一）铸币及货币金属的鉴定和兑换 （二）货币保管 （三）兑换 第六章 商业银行及其管理 现代意义上的商业银行起源于文艺复兴时期的意大利。经营货币的商人常常坐在长板凳上进行交易，所以被称之为“banco”即长板凳上的人。英文的“bank”也从此而来。这些银行家中，最著名的是佛罗伦萨的梅迪西家族。这个家族在1397年建立了世界上第一家银行--梅迪西银行，并从此后的一个多世纪控制了意大利的银行业。1694年，在政府的扶持下，英国成立了第一家股份制商业银行--英格兰银行。 商业银行是指主要发放周转性工商业贷款，享有垄断创造活期存款的特权，以赢利最大化为经营目标，提供日趋多样化综合性金融业务的金融中介机构。 商业银行是企业，又不是一般的企业 第一．商业银行是企业：（1），拥有一定的资本金；（2），从事货币信用经营；（3），有收入，也有支出，照章纳税；（4），实行经济核算，以赢利最大化为目的。 第二.商业银行又不是一般的企业，是特殊的企业；（1），商业银行经营对象特殊；（2），商业银行是高负债的企业；（3），商业银行关系面广，渗透力强；（4），商业银行更容易冒风险；（5），商业银行的社会信誉与社会形象更加重要，是其生存与发展的根基；（6），商业银行破产倒闭的社会成本特别巨大。 第六章 商业银行及其管理 二、商业银行的经营模式 （一）职能分工型的商业银行经营模式—英式 这种模式下的商业银行将融通短期商业资金作 为自己的主要业务 （二）德国式的全能银行的经营模式—德式 这里银行不仅提供短期商业周转资金，而且融 通长期固定资本，也可以直接以持股方式投资于新兴企业，在资本市场的购并、证券发行方面也占有一席之地。 第五章 商业银行及其管理 三、商业银行的组织体制 从历史上看，商业银行的组织体制主要有五种。 （一）单元制 （二）总分行制—英国为代表---主流模式 （三）银行控股公司制 （四）连锁银行制 （五）代理银行制 其他四种以美国为代表 第六章 商业银行及其管理 （一）单元制 这种制度主要以美国为代表。其特点是法律禁止或者 严格限制银行设立分支机构，银行业务由完全独立各个银行分别办理。美国曾长期实行完全的单元银行制度，不许银行跨州经营和设立分支机构。美国实行联邦制，设立银行可向联邦政府注册，成为国民银行，也可向州政府注册，成立州银行。单元制虽然强化了银行与当地经济的联系，限制了银行垄断势力的发展，但它人为限制了银行的发展，影响了银行竞争力的提高。1997年后随着《跨州银行法案》的实施，银行设立分支机构已不存在实质性限制。 第六章 商业银行及其管理 （二）总分行制 总分行制又被称为分支行制。它是指银行在大城市设 立总行，并根据需要，在国内外广泛设立分支机构，分支行的业务和内部事务统一遵照总行的规章和要求办理。这种制度下的总行有的不再办理具体银行业务，而专司管理、协调之责，有的则继续办理银行业务，同时进行全面的管理。目前世界各国一般都采取这种银行组织形式，其中尤以英国、德国、日本等国为典型。一般认为，实行总分制度，有助于银行实现规模经济效益，利于在一个较大的范围内实现资产等业务的分散经营，并可在不同分支机构之间灵活调度资金，统筹安排各项业务，化解银行风险，在满足大的资金需求方面也可达到更好的效果。另外，总分行制下，银行业务相对为数不多的几家银行集中，这对中央银行货币政策的实施和传导可能有一定的积极作用。 （三）银行控股公司制 是指一家银行公司控制一家或多家银行和公司的股权的集团公司。从立法角度看，控股公司拥有银行，但是上控股公司往往是由银行设立并受银行的操纵的组织。银行控股公司制在美国最为流行。好处在于：第一，规避限制设立分支机构的法律，第二，借此进入非银行业务领域，第三，持股公司较之与其属企业有更高的资信，并可使用一些法律禁止商业银行使用的筹资工具，这对银行等金融机构降低了筹资成本、扩大融资渠道有更大好处。 1、多家银行控股公司（Mulitiple Bank Holding Companies) 2、单一银行控股公司（One-Bank Holding Companies) 商业银行及其管理 （四）连锁银行制 两极以上商业银行受控于以个人或同一集团，但并没有股权公司存在。连锁银行成员多是形式上保持独立的小银行。 （五）代理银行制 代理银行制也有往来银行制之称，指银行相互 间签订代理协议，委托对方银行代办制定业务的制度。 商业银行及其管理 四、中国的银行业 （一）现代