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银行卡刷卡消费便利化实践与思考 　　摘要：银行卡刷卡消费具有快捷、安全、高效的特点。刷卡消费的普及，对于减少现金使用、增进居民生活质量、拉动经济增长等具有重要作用。本文从海南银行卡产业发展现状出发，介绍了近年来在人民银行领导下推进刷卡消费便利化的实践探索，分析了银行卡受理市场发展不平衡、服务水平不高等制约因素。在此基础上，结合海南国际旅游岛建设实际，提出相关政策建议。 　　关键词：银行卡；消费；国际旅游岛 　　中图分类号：F832.2 　　银行卡支付是国际通行的现代化支付方式，已成为我国社会公众使用最频繁的非现金支付工具。刷卡消费具有快捷、安全、高效等特点。国外权威研究表明，银行卡支付在社会消费品零售总额的比重每提高10个百分点，可拉动GDP增长0.5～0.8个百分点。银行卡消费的普及，对于拉动经济增长、提高居民生活质量、减少现金使用、促进相关产业发展有着重要作用。 　　2010年，海南国际旅游岛建设上升为国家战略，随着国际旅游岛建设的快速推进，越来越多的国内外游客到海南度假、休闲、消费、购物，这对海南金融支付服务提出了更高的要求。国际旅游地区应具备优越的金融服务环境，应能提供优质的银行卡刷卡消费服务。因此，加强银行卡受理环境建设，促进刷卡消费便利化，对支持海南国际旅游岛建设具有重要的积极意义。大力推广刷卡消费，可推动海南旅游国际化水平与世界发达地区接轨，优化金融服务环境，提升国际旅游岛形象，拉动消费，促进经济发展。 　　一、海南银行卡产业发展现状 　　海南一直是国内比较重视银行卡产业发展的省份，自1993年启动“金卡工程”建设以来，海南深入推进银行卡联网通用，大力改善银行卡受理环境，形成了人民银行重视、发卡机构支持、特约商户满意、银联协调实施的建设模式，建立了统一的银行卡跨行支付系统和专业化服务体系。近年来，人民银行等行业主管部门结合海南独特的地理位置和丰富的旅游资源，陆续出台了一系列扶持政策，海南银行卡产业发展取得长足进步。 　　（一）银行卡发卡机构和发卡量进一步增加 　　首先，银行卡发卡机构进一步增加。自2010年国际旅游岛建设启动以来，海南省政府积极引导金融机构落户海南，对落户海南的金融机构予以财政奖励和政策优惠，因此不断有新的金融机构入驻海南，群众可选择的银行卡发卡机构不断增加。截至2013年上半年末，海南省内共有银行卡发卡机构13家，较2009年末增加4家。 　　其次，银行卡发卡量保持增长。截至2013年上半年末，海南发行银行卡2177万张，同比增长14.22%。其中，借记卡发卡量为1989万张，信用卡发卡量为188万张（见图1）。海南人均银行卡拥有量2.54张，在全国31个省市自治区中排第14位。 　　（二）银行卡受理环境不断改善 　　截至2013年上半年末，海南银行卡跨行支付系统联网商户4.72万户，联网POS机具7.36万台，ATM0.36万台，同比分别增加0.68万户，1.49万台和0.05万台。 　　第一，每台受理终端对应的银行卡张数持续下降。截至2013年上半年末，海南每台ATM对应的银行卡张数为5974张，好于全国平均8000张的水平；每台POS对应的银行卡数量为296张，也好于全国平均490张的水平（见图2）。 　　第二，每万人对应ATM数量持续增长。截至2013年上半年末，海南平均每万人对应ATM数量4.25台，同比增长31.99%，在全国31个省市自治区中排第10位。 　　（三）银行卡消费业务量持续增长 　　2013年上半年，银行卡跨行消费业务2438.92万笔，金额748.05亿元，同比分别增长19.94%和55.60%（见图3）。 　　二、海南推进刷卡消费便利化的实践 　　近年来，特别是2010年海南国际旅游岛建设上升为国家战略以来，在人民银行等行业主管部门的领导下，发卡银行、收单机构、海南银联对推进银行卡刷卡消费便利化进行了有益探索和积极实践，收到了良好效果。 　　（一）创建刷卡无障碍旅游城市 　　2008年，海南三亚在全国率先启动银行卡刷卡无障碍旅游城市创建工作。经过1年多的努力，在2009年底实现星级宾馆、景区景点、重点购物街区、重点商务区100%受理银行卡；星级宾馆、重点购物街区全面受理外卡；对三亚市旅游行业收银员培训率达到100%； 50平方米以上或年营业额在50万元以上的商户受理银行卡比例达到70%，银行卡受理基本覆盖旅游相关商户；旅游金融类刷卡消费总额占旅游收入25%以上。三亚刷卡消费环境和服务水平得到有力改善，居全国领先地位。在总结三亚成功经验的基础上，2010年以来，人民银行又组织在海南其他重点旅游市县开展银行卡刷卡无障碍旅游城市创建活动。 　　（二）发行“海南国际旅游岛”银行卡 　　2010年，为推动境内外游客来海南刷卡消费，宣